Ultimamente he recibido muchas preguntas de propietarios acerca de recibir cartas de sus bancos que planean vender sus casas atraves de remate público. La pregunta más común es sí pueden esperar hasta el ultimo dia antes de la subasta para pedir una venta baja o short sale. Mi respuesta es que no todas las compañias hipotecarias aceptan la venta baja o descuento en los pagos. Actualmente solo 2 de 3 pedidos para venta baja son aprobados, especialmente si será mejor financialmente para vender la casa en el remate público. Recuerde que los bancos están perdiendo mucho dinero en este proceso y no significa que el prestamista va a aceptar su ofrecimiento, aunque usted lo acepte. Le recomiendo a que consulte con agentes entrenados con short sale antes o al principio de periodo de NOD que es Noticia de Incumplimiento asi poder evaluar sus opciones.
Otra pregunta que surge es si es posible pedir al banco para una venta baja aún cuando está cumpliendo con sus pagos. La respuesta es que un prestamista puede considerar una venta baja aun cuando usted no está atrasado en sus pagos. Claro, Usted debe cumplir con los requisitos de los prestamistas como preve que tendrá dificultad economica para seguir con los pagos.
No hay duda alguna que acceso a información nunca ha sido tan fácil con la Internet pero parece haber más confusión al respecto a ejecución hipotecaria. Por ejemplo, muchos propietarios no saben que la venta baja si afecta negativamente su credito, pero no tanto como en el remate publico. Tambien, despues de 2 a 3 años, el daño puede ser mitigado y uno puede a reestablecer su credito para obtener prestamos nuevamente. Existen varias agencias sin lucro que le pueden asistir al respecto.
Me llegan preguntas de personas que han declarado bancarrotas para parar el foreclosure pero que lo hicieron sin mucho planeamiento y terminaron perdiendo las casas despues de haber pagado bastante por tal proceso legal. Si está considerando bancarrota para eliminar otras deudas además de su ejecución hipotecaria, consulte con un abogado versado en leyes de bancarrota. Declarando bancarrota normalmente detiene la venta de la casa pero sólo temporalmente.
Tambien muchos preguntan si uno debe impuestos por perdon de deuda y la respuesta es que el gobierno federal pasó el Acto de Perdó´n de Deuda Hipotecaria del 2007 que permite excluir ingresos de perdo´n de deuda en su residencia principal. El estado de California tiene su versio´n de esta ley federal para perdonar deuda hipotecario.
Además el estado de California aprovó otra ley conocida como SB 458 que elimina las deficiencias que resultan de la venta baja incluyendo de la venta de propiedades de inversión pero que solo aplica a individuos y no compañias como LLC.
Como una palabra de cautela, quisiera prevenirle acerca de creciente fraude hipotecario donde personas no calificadas le ofrecen rescate de casas prometiendole parar con el remate publico. Muchos piden honorarios altos por adelantado por servicios básicos que Usted puede hacer solo sin asistencia. Otras veces, le prometen salvar su casa pidiendole que transfiera su titulo y quedarse como un inquilino y piden que haga los pagos directamente a ellos en vex¡z de hacerlo al banco. Esto es sinonimo a dar posesión de su propiedad teniendo usted la responsabilidad con el banco que ultimamente usted tiene que responder.
El más frequente es cuando le prometen negociar con su banco para conseguir refinanciamiento o modificación de su hipoteca. Una vez , usted le paga una suma adelantada, en vez de comunicarse con su banco para una modificación o refinacimiento, guarda el dinero y declara bancarrota en su nombre y aveces sin avisar a usted. Declarnado bancarrota queda en su reporte de crédito por diez años y puede ser más difícil para conseguir trabajo, seguro de vida, comprar coche, rentar departamentos o comprar una casa.
Aunque el remate publico es difícil en si para aquellos que enfrentan por primera vez, es recomendable seguir los siguientes pasos.
1. No ignore los problemas. Solo aumenta si lo ignoras. Trate de hablar con su banco para resolver la deuda atraves de modificaciones o refinanciamiento.
2. Debe informarse acerca de las leyes que gobiernan el foreclosure. En California , uno tiene 111 dias desde el tiempo que recibe el NOD )Noticia de Incumplimiento de Pago. Para simplificar 111 dias es equivalente a tres meses y 21 dias que sigue su curso.
3. No firme o pague a otra entidad que no sea su empresa hipotecaria a menos que usted contrate los servicios de abogados y representantes calificados.
4. No tenga miedo y actue con confianza ya que usted tiene la protección legal aún cuando está viviendo sin pagar. usted es el dueño legal hasta que la casa es vendida atraves de venta baja con la ayuda de agentes como yo calificado.
Para más información, llameme al 213-820-7509 o mandeme un e-mail a crownrealtor@gmail.com.
miércoles, 9 de noviembre de 2011
miércoles, 2 de noviembre de 2011
Es HARP para Usted ?
¿Alguno de sus vendedores la venta corta de llamar la semana pasada para decirle que estaban cancelando sus listas de venta corta? ¿Le dijeron que iban a tomar ventaja del nuevo programa de Obama en su lugar?
Bueno, eso es sólo el último de una serie de piezas de información que los prestatarios en dificultades escuchar en las noticias, sin embargo, no estudian con más detalle. A continuación he expuesto los pormenores del nuevo programa, el HARP renovado. Después de leer la información, usted verá que los vendedores de venta más corto no califican para este programa, a pesar del hecho de que ellos te dicen que lo harán.
Acerca de HARP
El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) es un programa hipotecario del gobierno, por primera vez en 2009 como un medio para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua.
HARP permite a los propietarios que están "bajo el agua" a refinanciar sus respectivos hogares.
HARP es para hipotecas garantizadas por Fannie Mae y Freddie Mac solamente.
Cuando HARP fue lanzado por primera vez en 2009, el gobierno dijo que el programa ayudaría a millones de hogares de los EE.UU. de lo contrario-inelegible para obtener una refinanciación de su hipoteca. A la vez, las tasas fueron cayendo y los propietarios estaban dispuestos a bloquear en el ahorro. Por desgracia, las estimaciones del gobierno se quedó corto. En los últimos dos años, sólo 838.000 propietarios han utilizado el programa HARP. Como resultado, el HARP ha sido acusado de perder la marca.
El 24 de octubre de 2011, hubo un anuncio importante realizado sobre los cambios en el programa HARP. El mayor cambio es que algunos propietarios de viviendas que son significativamente más bajo el agua (más de 125% del préstamo al valor) ahora pueden calificar para el programa.
Aquí están algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el programa HARP nuevo renovado (HARP 2.0):
¿Qué es el HARP?
HARP se inició en abril de 2009. El gobierno lo llama Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible.
Con el fin de ser elegible para el programa de refinanciamiento de HARP:
Su préstamo debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamos en los portafolios propios de los bancos no califican.
Su hipoteca actual debe tener una fecha de titulización antes del 1 de junio de 2009. Si compró su casa despues de esta fecha, usted tampoco califica.
Si cumple con estos dos criterios, es posible que se HARP-elegibles. Si su hipoteca es FHA, USDA o una hipoteca jumbo, no son elegibles para HARP.
¿Cómo sé si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca? Puede utilizar las herramientas de búsqueda en la web de Fannie Mae y Freddie Mac.
Si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca, el prestatario automáticamente es elegibles para el Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible? No. Hay una serie de criterios. Tener su hipoteca Fannie o Freddie es sólo el comienzo.
¿Qué pasa si ni Fannie Mae ni Freddie Mac tiene un registro de la hipoteca? Si ninguno de Fannie ni Freddie tiene un registro de la hipoteca, el prestatario no es elegible para este programa de refinanciamiento.
Es un prestatario elegible para el Hogar Programa de Refinanciamiento Asequible si s / él está detrás en los pagos de hipoteca? No. Usted debe estar al día en su hipoteca para refinanciar a través de este programa.
¿El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria? No. El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible no está diseñada para retrasar o detener las ejecuciones hipotecarias. Es la intención de dar a los propietarios que están al día en sus hipotecas, y que han perdido capital inmobiliario, la posibilidad de refinanciar a las tasas actuales de interés hipotecario.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para ser elegibles para HARP ? En primer lugar, el préstamo hipotecario que se han pagado a tiempo durante los últimos 6 meses, y al menos 11 de los últimos 12 meses. En segundo lugar, la hipoteca debe haber sido vendidos a Fannie o Freddie anteriores al 1 de junio de 2009. Por último, es posible que no han utilizado el programa HARP antes: sólo un arpa refinanciar por hipoteca se permite.
¿Hay alguna restricción de préstamo a valor para HARP? No, no hay ninguna restricción de préstamo a valor. Todos los hogares (independientemente de la participación) son elegibles para el programa HARP-con tal de que el prestatario y el préstamo cumple con todos los otros criterios.
¿Cuál es la mayor hipoteca que usted puede obtener con un HARP refinanciar? Refinancia HARP se limitan a los límites de su área de préstamo que se conforma. En la mayoría de las ciudades, el límite de préstamo conforme es de $ 417.000.
Si un prestatario de desempleados, s que el / ella elegible para HARP? No. verificación de ingresos se requiere para el programa de refinanciamiento de HARP.
¿Existe una calificación de crédito mínima para utilizar el programa HARP? No. No hay ningún requisito de calificación de crédito mínima con el programa ARPA refinanciar. Sin embargo, usted debe calificar para la hipoteca sobre la base de las normas de suscripción tradicional.
Si bien este programa abrirá oportunidades para los prestatarios responsables que son significativamente más bajo el agua, definitivamente no es una salvación para la mayoría de los vendedores que participan en las ventas a corto. Por lo tanto, antes de que los vendedores de la venta corta estén súper entusiasmados con la refinanciación, asegúrese de que entienden el alcance del programa.
Si tiene alguna pregunta sobre este programa u otros temas de su preocupación, favor de contactarme a 213-820-7509.
Bueno, eso es sólo el último de una serie de piezas de información que los prestatarios en dificultades escuchar en las noticias, sin embargo, no estudian con más detalle. A continuación he expuesto los pormenores del nuevo programa, el HARP renovado. Después de leer la información, usted verá que los vendedores de venta más corto no califican para este programa, a pesar del hecho de que ellos te dicen que lo harán.
Acerca de HARP
El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) es un programa hipotecario del gobierno, por primera vez en 2009 como un medio para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua.
HARP permite a los propietarios que están "bajo el agua" a refinanciar sus respectivos hogares.
HARP es para hipotecas garantizadas por Fannie Mae y Freddie Mac solamente.
Cuando HARP fue lanzado por primera vez en 2009, el gobierno dijo que el programa ayudaría a millones de hogares de los EE.UU. de lo contrario-inelegible para obtener una refinanciación de su hipoteca. A la vez, las tasas fueron cayendo y los propietarios estaban dispuestos a bloquear en el ahorro. Por desgracia, las estimaciones del gobierno se quedó corto. En los últimos dos años, sólo 838.000 propietarios han utilizado el programa HARP. Como resultado, el HARP ha sido acusado de perder la marca.
El 24 de octubre de 2011, hubo un anuncio importante realizado sobre los cambios en el programa HARP. El mayor cambio es que algunos propietarios de viviendas que son significativamente más bajo el agua (más de 125% del préstamo al valor) ahora pueden calificar para el programa.
Aquí están algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el programa HARP nuevo renovado (HARP 2.0):
¿Qué es el HARP?
HARP se inició en abril de 2009. El gobierno lo llama Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible.
Con el fin de ser elegible para el programa de refinanciamiento de HARP:
Su préstamo debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamos en los portafolios propios de los bancos no califican.
Su hipoteca actual debe tener una fecha de titulización antes del 1 de junio de 2009. Si compró su casa despues de esta fecha, usted tampoco califica.
Si cumple con estos dos criterios, es posible que se HARP-elegibles. Si su hipoteca es FHA, USDA o una hipoteca jumbo, no son elegibles para HARP.
¿Cómo sé si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca? Puede utilizar las herramientas de búsqueda en la web de Fannie Mae y Freddie Mac.
Si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca, el prestatario automáticamente es elegibles para el Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible? No. Hay una serie de criterios. Tener su hipoteca Fannie o Freddie es sólo el comienzo.
¿Qué pasa si ni Fannie Mae ni Freddie Mac tiene un registro de la hipoteca? Si ninguno de Fannie ni Freddie tiene un registro de la hipoteca, el prestatario no es elegible para este programa de refinanciamiento.
Es un prestatario elegible para el Hogar Programa de Refinanciamiento Asequible si s / él está detrás en los pagos de hipoteca? No. Usted debe estar al día en su hipoteca para refinanciar a través de este programa.
¿El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria? No. El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible no está diseñada para retrasar o detener las ejecuciones hipotecarias. Es la intención de dar a los propietarios que están al día en sus hipotecas, y que han perdido capital inmobiliario, la posibilidad de refinanciar a las tasas actuales de interés hipotecario.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para ser elegibles para HARP ? En primer lugar, el préstamo hipotecario que se han pagado a tiempo durante los últimos 6 meses, y al menos 11 de los últimos 12 meses. En segundo lugar, la hipoteca debe haber sido vendidos a Fannie o Freddie anteriores al 1 de junio de 2009. Por último, es posible que no han utilizado el programa HARP antes: sólo un arpa refinanciar por hipoteca se permite.
¿Hay alguna restricción de préstamo a valor para HARP? No, no hay ninguna restricción de préstamo a valor. Todos los hogares (independientemente de la participación) son elegibles para el programa HARP-con tal de que el prestatario y el préstamo cumple con todos los otros criterios.
¿Cuál es la mayor hipoteca que usted puede obtener con un HARP refinanciar? Refinancia HARP se limitan a los límites de su área de préstamo que se conforma. En la mayoría de las ciudades, el límite de préstamo conforme es de $ 417.000.
Si un prestatario de desempleados, s que el / ella elegible para HARP? No. verificación de ingresos se requiere para el programa de refinanciamiento de HARP.
¿Existe una calificación de crédito mínima para utilizar el programa HARP? No. No hay ningún requisito de calificación de crédito mínima con el programa ARPA refinanciar. Sin embargo, usted debe calificar para la hipoteca sobre la base de las normas de suscripción tradicional.
Si bien este programa abrirá oportunidades para los prestatarios responsables que son significativamente más bajo el agua, definitivamente no es una salvación para la mayoría de los vendedores que participan en las ventas a corto. Por lo tanto, antes de que los vendedores de la venta corta estén súper entusiasmados con la refinanciación, asegúrese de que entienden el alcance del programa.
Si tiene alguna pregunta sobre este programa u otros temas de su preocupación, favor de contactarme a 213-820-7509.
jueves, 27 de octubre de 2011
The Home Affordable Refinance Program. Lo que necesita saber
El Lunes , el gobierno anunció´que iba a hacer una revisión para ampliar la cobertura del programa HARP que permitiriá a los propietarios a refinanciar su hipoteca con programas de interes bajos de estos dias así reduciendo los pagos mensuales.
Aprete el enlace debajo para enterarse de este programa.
The Home Affordable Refinance Program. Lo que necesita saber
Aprete el enlace debajo para enterarse de este programa.
The Home Affordable Refinance Program. Lo que necesita saber
martes, 25 de octubre de 2011
Análisis del proceso de Ejecucion Hipotecaria
Las ejecuciones hipotecarias están en su punto más alto de acuerdo a diversas fuentes de datos tanto a nivel nacional y en California.Teniendo en cuenta el reciente aumento en el nivel de ejecuciones hipotecarias y el impacto que tienen en el mercado inmobiliario actual, vale la pena revisar los pasos en el proceso de ejecución hipotecaria en el estado de California.
El proceso comienza cuando el propietario ha perdido un pago o dos, momento en el que el prestamista puede optar por iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Esto sucede generalmente en 45 a 60 días, pero la decisión de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria es a discreción de la entidad crediticia y pueden variar. Una vez que el prestamista decide iniciar el proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista está obligado a presentar un aviso de 30 días de la intención de presentar una Notificación de Incumplimiento (NOD).
El aviso de 30 días es una regla puesto en marcha por la SB 1137 en julio de este año y se aplica a las propiedades ocupadas por sus propietarios residenciales vendidos entre el 1 de enero 2003 y 31 de diciembre de 2007. Después de los 30 días hasta, el prestamista puede presentar una NOD oficial. Los prestamistas de viviendas que no están comprendidos en el proyecto del Senado simplemente pueden presentar una inclinación de cabeza después del primer pago se perdió, una vez más el tiempo real que presenta una NOD es a discreción de la entidad crediticia que puede variar. El prestamista proporciona información sobre cómo restablecer el crédito y el propietario no tiene menos de tres meses desde la presentación de NOD para hacerlo.
Si el propietario no actúa cabo de tres meses después de que el NOD se presenta, el prestamista puede proceder a la ejecución hipotecaria. El prestamista debe publicar un Aviso de Venta de Fiduciario, el cual es publicado por 20-31 días (la ley requiere que los prestamistas después de la venta de al menos 20 días, pero la mayoría suele presentar 31 días antes de la venta debido a un requisito de notificación del IRS). En total, el dueño de casa tiene un poco más de tres meses para que su préstamo en buen estado desde el momento en que se presenta NOD en su propiedad. Además de los plazos por encima del dueño de casa puede, por ley, llevar a sus actuales préstamos hasta cinco días antes de la venta del administrador. Incluso después de la fecha límite para curar a un valor por defecto es presentada, el propietario aún tiene la opción de pagar la cantidad total del préstamo hasta el momento de la venta del administrador. Sin embargo, una vez que la venta del administrador se registra, la propiedad es transferida a un nuevo propietario, en la mayoría de los casos el propio prestamista, y todas las apuestas están apagadas por el dueño de casa. La propiedad pasa a ser propiedad del prestamista y se convierte en una propiedad de bienes raíces de propiedad o REO.
El tiempo transcurrido desde la primera señal de dificultades financieras para la venta del administrador final puede oscilar entre cuatro y siete meses, durante el cual el propietario puede tomar medidas para evitar la ejecución hipotecaria. Las dos formas más comunes de evitar la ejecución hipotecaria son para negociar un plan con el prestamista o negociar una venta corta (venta de la casa por menos de lo que se debe a la institución de crédito). Independientemente de cómo los problemas de propietario de una casa de la hipoteca son en última instancia resuelve, el proceso de ejecución tiende a ser largo y agotador, por no mencionar costoso para todos los involucrados.
El prestamista tiene incentivos para llegar a un acuerdo con los propietarios si es viable para ellos debido a que el proceso de ejecución hipotecaria cuesta tiempo y dinero en términos de honorarios legales, gastos corrientes, gastos de mantenimiento, y la carga de vender la propiedad. Actualmente, loos prestamistas están ofreciendo hasta $ 35,000 como incentivos para que los propietarios hagan el short sale evitando así la ejecución hipotecaria.
Para más información, favor de contactarme al 213-820-7509.
El proceso comienza cuando el propietario ha perdido un pago o dos, momento en el que el prestamista puede optar por iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Esto sucede generalmente en 45 a 60 días, pero la decisión de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria es a discreción de la entidad crediticia y pueden variar. Una vez que el prestamista decide iniciar el proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista está obligado a presentar un aviso de 30 días de la intención de presentar una Notificación de Incumplimiento (NOD).
El aviso de 30 días es una regla puesto en marcha por la SB 1137 en julio de este año y se aplica a las propiedades ocupadas por sus propietarios residenciales vendidos entre el 1 de enero 2003 y 31 de diciembre de 2007. Después de los 30 días hasta, el prestamista puede presentar una NOD oficial. Los prestamistas de viviendas que no están comprendidos en el proyecto del Senado simplemente pueden presentar una inclinación de cabeza después del primer pago se perdió, una vez más el tiempo real que presenta una NOD es a discreción de la entidad crediticia que puede variar. El prestamista proporciona información sobre cómo restablecer el crédito y el propietario no tiene menos de tres meses desde la presentación de NOD para hacerlo.
Si el propietario no actúa cabo de tres meses después de que el NOD se presenta, el prestamista puede proceder a la ejecución hipotecaria. El prestamista debe publicar un Aviso de Venta de Fiduciario, el cual es publicado por 20-31 días (la ley requiere que los prestamistas después de la venta de al menos 20 días, pero la mayoría suele presentar 31 días antes de la venta debido a un requisito de notificación del IRS). En total, el dueño de casa tiene un poco más de tres meses para que su préstamo en buen estado desde el momento en que se presenta NOD en su propiedad. Además de los plazos por encima del dueño de casa puede, por ley, llevar a sus actuales préstamos hasta cinco días antes de la venta del administrador. Incluso después de la fecha límite para curar a un valor por defecto es presentada, el propietario aún tiene la opción de pagar la cantidad total del préstamo hasta el momento de la venta del administrador. Sin embargo, una vez que la venta del administrador se registra, la propiedad es transferida a un nuevo propietario, en la mayoría de los casos el propio prestamista, y todas las apuestas están apagadas por el dueño de casa. La propiedad pasa a ser propiedad del prestamista y se convierte en una propiedad de bienes raíces de propiedad o REO.
El tiempo transcurrido desde la primera señal de dificultades financieras para la venta del administrador final puede oscilar entre cuatro y siete meses, durante el cual el propietario puede tomar medidas para evitar la ejecución hipotecaria. Las dos formas más comunes de evitar la ejecución hipotecaria son para negociar un plan con el prestamista o negociar una venta corta (venta de la casa por menos de lo que se debe a la institución de crédito). Independientemente de cómo los problemas de propietario de una casa de la hipoteca son en última instancia resuelve, el proceso de ejecución tiende a ser largo y agotador, por no mencionar costoso para todos los involucrados.
El prestamista tiene incentivos para llegar a un acuerdo con los propietarios si es viable para ellos debido a que el proceso de ejecución hipotecaria cuesta tiempo y dinero en términos de honorarios legales, gastos corrientes, gastos de mantenimiento, y la carga de vender la propiedad. Actualmente, loos prestamistas están ofreciendo hasta $ 35,000 como incentivos para que los propietarios hagan el short sale evitando así la ejecución hipotecaria.
Para más información, favor de contactarme al 213-820-7509.
domingo, 23 de octubre de 2011
Sepa sus opciones. Evite Foreclosures. Si Hay solución. Video
Maria Antonieta Collins presenta un video acerca de opciones que los propietarios tienen para evitar ejecución hipotecaria. El gobierno fedeal atraves del programa Making Home Affordable ofrece muchos programas inclusive modificación de su hipoteca si Usted califica.
Aprete el enlace debajo para saber de sus opciones.
Sepa Sus Opciones Video
Aprete el enlace debajo para saber de sus opciones.
Sepa Sus Opciones Video
viernes, 14 de octubre de 2011
Sinopsis de Mercado de Bienes Raices Agosto- Septiembre 2011.
Los cazadores de gangas y los inversionistas parecen ser los únicos comprando casas, con el mercado de propiedades inferior a $ 300.000 se mantiene relativamente fuerte. Los compradores que pagan todo en efectivo compuesto por 28,5% de las ventas el mes pasado, el pago de un precio promedio de $ 210.000. De los que pagan en efectivo, el 52,9% eran inversionistas o compradores de segundas viviendas, dijo DataQuick.
Casas embargadas formado por el 32,3% del mercado de segunda mano del mes pasado, frente al 32,4% en agosto y el 33,6% del año anterior. Las ventas en corto, en el que se vende la casa por menos de la deuda sobre la propiedad, compuesta por el 18,5% del mercado el mes pasado, un aumento del 17,5% en agosto y 16,1% un año antes.
Como he mencionado en mi previo articulo, los bancos están resumiendo las ejecuciones hipotecarias con más aceleración despues de una moratoria por la controversia de robo signing, falsificar firmas para procesar casos de foreclosures. No es una buena noticia ya que los bancos tienen los ojos puestos en aumentar sus inventarios y desalojar a propietarios de sus viviendas. Yo creo que esta tendencia se va a empeorar y va a dificultar las negociaciones de venta corta que ahora oscila un 60 % de exito, es decir 3 de 5 propietarios son aprobados. Por lo tanto, es muy importante de que Usted busque la ayuda de agentes que están versados en esta rama ya que no todos los agentes son iguales en cuanto a su conocimiento
Todavia estamos dentro de un a de las recesiones más peores en la historia : "La economía está peligrosamente cerca de caer de nuevo en territorio de recesión - que es el punto de vista macro más grande", dijo Stuart Gabriel, director del Centro de UCLA Ziman para Bienes Raíces. "La vivienda en realidad no se puede recuperar sin fuertes fundamentos macroeconómicos".
La vivienda está sufriendo las consecuencias continuo de la crisis hipotecaria subprime y la recesión, cuyo fin ha traído poco alivio al empleo. La falta de trabajo, el pesimismo de los consumidores sobre el futuro y la gran cantidad de casas que permanecen "bajo el agua", o un valor inferior a la deuda sobre la propiedad, se mantienen los potenciales compradores de vivienda. A pesar de una tasa de interes y precio asequible en en mercaso de viviendas en Sur de California, los prestamistas están exigiendo más requisitos que dificultan los compradores obtener financiamiento para comprar casas existentes ya sea REO o atraves de short sale.
Casas embargadas formado por el 32,3% del mercado de segunda mano del mes pasado, frente al 32,4% en agosto y el 33,6% del año anterior. Las ventas en corto, en el que se vende la casa por menos de la deuda sobre la propiedad, compuesta por el 18,5% del mercado el mes pasado, un aumento del 17,5% en agosto y 16,1% un año antes.
Como he mencionado en mi previo articulo, los bancos están resumiendo las ejecuciones hipotecarias con más aceleración despues de una moratoria por la controversia de robo signing, falsificar firmas para procesar casos de foreclosures. No es una buena noticia ya que los bancos tienen los ojos puestos en aumentar sus inventarios y desalojar a propietarios de sus viviendas. Yo creo que esta tendencia se va a empeorar y va a dificultar las negociaciones de venta corta que ahora oscila un 60 % de exito, es decir 3 de 5 propietarios son aprobados. Por lo tanto, es muy importante de que Usted busque la ayuda de agentes que están versados en esta rama ya que no todos los agentes son iguales en cuanto a su conocimiento
Todavia estamos dentro de un a de las recesiones más peores en la historia : "La economía está peligrosamente cerca de caer de nuevo en territorio de recesión - que es el punto de vista macro más grande", dijo Stuart Gabriel, director del Centro de UCLA Ziman para Bienes Raíces. "La vivienda en realidad no se puede recuperar sin fuertes fundamentos macroeconómicos".
La vivienda está sufriendo las consecuencias continuo de la crisis hipotecaria subprime y la recesión, cuyo fin ha traído poco alivio al empleo. La falta de trabajo, el pesimismo de los consumidores sobre el futuro y la gran cantidad de casas que permanecen "bajo el agua", o un valor inferior a la deuda sobre la propiedad, se mantienen los potenciales compradores de vivienda. A pesar de una tasa de interes y precio asequible en en mercaso de viviendas en Sur de California, los prestamistas están exigiendo más requisitos que dificultan los compradores obtener financiamiento para comprar casas existentes ya sea REO o atraves de short sale.
domingo, 2 de octubre de 2011
Entrevista sobre el verdadero impacto de venta corta y ejecucion hipotecaria en puntaje FICO.
Interview on the true impact of short sale & foreclosure on FICO score. La entrevista es en ingles.
Craig Watts_Full Interview from Nabil Captan on Vimeo.
Disclaimer: The information contained herein is provided as a public service with the understanding that I make no warranties, either expressed or implied, concerning the accuracy, completeness, reliability, or suitability of the information. You need ,ultimately, the service of lawyer/legal counsel in this matter.
Craig Watts_Full Interview from Nabil Captan on Vimeo.
Disclaimer: The information contained herein is provided as a public service with the understanding that I make no warranties, either expressed or implied, concerning the accuracy, completeness, reliability, or suitability of the information. You need ,ultimately, the service of lawyer/legal counsel in this matter.
Suscribirse a:
Entradas (Atom)