Maria Antonieta Collins presenta un video acerca de opciones que los propietarios tienen para evitar ejecución hipotecaria. El gobierno fedeal atraves del programa Making Home Affordable ofrece muchos programas inclusive modificación de su hipoteca si Usted califica.
Aprete el enlace debajo para saber de sus opciones.
Sepa Sus Opciones Video
domingo, 23 de octubre de 2011
viernes, 14 de octubre de 2011
Sinopsis de Mercado de Bienes Raices Agosto- Septiembre 2011.
Los cazadores de gangas y los inversionistas parecen ser los únicos comprando casas, con el mercado de propiedades inferior a $ 300.000 se mantiene relativamente fuerte. Los compradores que pagan todo en efectivo compuesto por 28,5% de las ventas el mes pasado, el pago de un precio promedio de $ 210.000. De los que pagan en efectivo, el 52,9% eran inversionistas o compradores de segundas viviendas, dijo DataQuick.
Casas embargadas formado por el 32,3% del mercado de segunda mano del mes pasado, frente al 32,4% en agosto y el 33,6% del año anterior. Las ventas en corto, en el que se vende la casa por menos de la deuda sobre la propiedad, compuesta por el 18,5% del mercado el mes pasado, un aumento del 17,5% en agosto y 16,1% un año antes.
Como he mencionado en mi previo articulo, los bancos están resumiendo las ejecuciones hipotecarias con más aceleración despues de una moratoria por la controversia de robo signing, falsificar firmas para procesar casos de foreclosures. No es una buena noticia ya que los bancos tienen los ojos puestos en aumentar sus inventarios y desalojar a propietarios de sus viviendas. Yo creo que esta tendencia se va a empeorar y va a dificultar las negociaciones de venta corta que ahora oscila un 60 % de exito, es decir 3 de 5 propietarios son aprobados. Por lo tanto, es muy importante de que Usted busque la ayuda de agentes que están versados en esta rama ya que no todos los agentes son iguales en cuanto a su conocimiento
Todavia estamos dentro de un a de las recesiones más peores en la historia : "La economía está peligrosamente cerca de caer de nuevo en territorio de recesión - que es el punto de vista macro más grande", dijo Stuart Gabriel, director del Centro de UCLA Ziman para Bienes Raíces. "La vivienda en realidad no se puede recuperar sin fuertes fundamentos macroeconómicos".
La vivienda está sufriendo las consecuencias continuo de la crisis hipotecaria subprime y la recesión, cuyo fin ha traído poco alivio al empleo. La falta de trabajo, el pesimismo de los consumidores sobre el futuro y la gran cantidad de casas que permanecen "bajo el agua", o un valor inferior a la deuda sobre la propiedad, se mantienen los potenciales compradores de vivienda. A pesar de una tasa de interes y precio asequible en en mercaso de viviendas en Sur de California, los prestamistas están exigiendo más requisitos que dificultan los compradores obtener financiamiento para comprar casas existentes ya sea REO o atraves de short sale.
Casas embargadas formado por el 32,3% del mercado de segunda mano del mes pasado, frente al 32,4% en agosto y el 33,6% del año anterior. Las ventas en corto, en el que se vende la casa por menos de la deuda sobre la propiedad, compuesta por el 18,5% del mercado el mes pasado, un aumento del 17,5% en agosto y 16,1% un año antes.
Como he mencionado en mi previo articulo, los bancos están resumiendo las ejecuciones hipotecarias con más aceleración despues de una moratoria por la controversia de robo signing, falsificar firmas para procesar casos de foreclosures. No es una buena noticia ya que los bancos tienen los ojos puestos en aumentar sus inventarios y desalojar a propietarios de sus viviendas. Yo creo que esta tendencia se va a empeorar y va a dificultar las negociaciones de venta corta que ahora oscila un 60 % de exito, es decir 3 de 5 propietarios son aprobados. Por lo tanto, es muy importante de que Usted busque la ayuda de agentes que están versados en esta rama ya que no todos los agentes son iguales en cuanto a su conocimiento
Todavia estamos dentro de un a de las recesiones más peores en la historia : "La economía está peligrosamente cerca de caer de nuevo en territorio de recesión - que es el punto de vista macro más grande", dijo Stuart Gabriel, director del Centro de UCLA Ziman para Bienes Raíces. "La vivienda en realidad no se puede recuperar sin fuertes fundamentos macroeconómicos".
La vivienda está sufriendo las consecuencias continuo de la crisis hipotecaria subprime y la recesión, cuyo fin ha traído poco alivio al empleo. La falta de trabajo, el pesimismo de los consumidores sobre el futuro y la gran cantidad de casas que permanecen "bajo el agua", o un valor inferior a la deuda sobre la propiedad, se mantienen los potenciales compradores de vivienda. A pesar de una tasa de interes y precio asequible en en mercaso de viviendas en Sur de California, los prestamistas están exigiendo más requisitos que dificultan los compradores obtener financiamiento para comprar casas existentes ya sea REO o atraves de short sale.
domingo, 2 de octubre de 2011
Entrevista sobre el verdadero impacto de venta corta y ejecucion hipotecaria en puntaje FICO.
Interview on the true impact of short sale & foreclosure on FICO score. La entrevista es en ingles.
Craig Watts_Full Interview from Nabil Captan on Vimeo.
Disclaimer: The information contained herein is provided as a public service with the understanding that I make no warranties, either expressed or implied, concerning the accuracy, completeness, reliability, or suitability of the information. You need ,ultimately, the service of lawyer/legal counsel in this matter.
Craig Watts_Full Interview from Nabil Captan on Vimeo.
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viernes, 30 de septiembre de 2011
Menos Modificaciones de Hipotecas Según HOPE NOW.
Los socios de servicios hipotecarios de Hope Now han completado 56.000 modificaciones de préstamos en el mes de Agosto, que es prácticamente sin cambios respecto al mes anterior, con lo que sus cuatro años de total de modificación de préstamo a 4,86 millones de dólares.
HOPE NOW es un consorcio de proveedores de servicios hipotecarios, prestamistas y asesores de vivienda que trabajan juntos para preservar la propiedad de vivienda.
Mientras tanto, el inventario de los préstamos de más de 60 días de mora llegó a 2,800,000 el mes pasado, cifra ligeramente inferior a la delincuencia inventario del mes anterior de 2,81 millones de préstamos.
"Espero que ahora los socios de servicio de continuen completando las modificaciones permanentes de préstamo a una tasa consistente con los últimos meses - a pesar del enorme impacto negativo de la vivienda continúa y la crisis de desempleo", dijo Faith Schwartz, director ejecutivo de Hope Now. "Y, en los casos en que las modificaciones no son posibles, la industria está trabajando duro para educar a los propietarios en riesgo sobre las opciones disponibles para ellos."
Las ventas de ejecución hipotecaria concluidas en Agosto crecieron un 5% de 68.000 en julio. Ejecución de hipoteca ha ido en aumento del 18% en Agosto, llegando a 218.000 desde 185.000 en Julio.
En lo que va de este año, Hope Now ha modificado 690.000 préstamos. Acerca de 478.000 son modificaciones de propiedad, mientras que 211.749 se realizaron a través de la Home Affordable Modification Program (HAMP).
HOPE NOW es un consorcio de proveedores de servicios hipotecarios, prestamistas y asesores de vivienda que trabajan juntos para preservar la propiedad de vivienda.
Mientras tanto, el inventario de los préstamos de más de 60 días de mora llegó a 2,800,000 el mes pasado, cifra ligeramente inferior a la delincuencia inventario del mes anterior de 2,81 millones de préstamos.
"Espero que ahora los socios de servicio de continuen completando las modificaciones permanentes de préstamo a una tasa consistente con los últimos meses - a pesar del enorme impacto negativo de la vivienda continúa y la crisis de desempleo", dijo Faith Schwartz, director ejecutivo de Hope Now. "Y, en los casos en que las modificaciones no son posibles, la industria está trabajando duro para educar a los propietarios en riesgo sobre las opciones disponibles para ellos."
Las ventas de ejecución hipotecaria concluidas en Agosto crecieron un 5% de 68.000 en julio. Ejecución de hipoteca ha ido en aumento del 18% en Agosto, llegando a 218.000 desde 185.000 en Julio.
En lo que va de este año, Hope Now ha modificado 690.000 préstamos. Acerca de 478.000 son modificaciones de propiedad, mientras que 211.749 se realizaron a través de la Home Affordable Modification Program (HAMP).
jueves, 29 de septiembre de 2011
La Anatomia de Una Venta Corta
Hoy vamos a hablar de como funciona una venta corta. Los vendedores piensan que es otra transacción que cualquier agente con licencia de venta de bienes raices puede ejecutar. No todo agente sabe manejar este tipo de venta ya que toma más de 4 a 5 veces más trabajo que una venta normal. La verdad es que las ventas corta o shor sale son más complicados. He aqui el proceso en una tipica venta corta.
Una venta corta comienza como cualquier otra transacción. El primero que un agente hace al timar el listado es pedir al vendedor información necesaria para poner junto el paquete que varia de un banco al otro pero esencialmente todos ellos piden la misma información:
La transacción sigue pasos similares de un banco al otro. Digamos que un comprador en busca de casas en el área de South Los Angeles ha encontrado una casa que se está vendiendo a corto y presenta el vendedor con una oferta. Al igual que con la venta de bienes raíces, el vendedor puede aceptar, o rechazar la oferta. Una adición a la oferta será un Addendum de venta corta. Es de vital importancia que tanto el comprador como el vendedor entiendan como el Addendum de venta corta afecta a la venta.
Vamos a suponer que el vendedor acepta la oferta de los compradores. El banco solicita una evaluación informal or formal del precio de la propiedad conocido como BPO.
El prestamista requiere un paquete de solicitud de venta a corto enviado con el contrato. Cada prestamista le requerirá la documentación diferente. (Recopilación de esta información para mi cliente es una de las primeras cosas que hago en una transacción de venta corta. Recuerde, usted no está solo. Es el trabajo de su agente que le guiará a través de la venta.)
Agente del vendedor envía el contrato a lo largo con el Paquete de Solicitud de venta a corto al prestamista o prestamistas. A menudo, cuando el archivo es enviado por primera vez, no hay contacto real y no todavia no se establece la línea de tiempo. Pueden pasar semanas antes de que el agente escucha algo. Nota: El agente de bienes raíces tiene la carga de mover estas operaciones a plazo. Por ejemplo, en esta etapa, yo llamo cada 2 días para obtener una actualización. Me encargo de transmitir a mis clientes y el agente de los compradores que se actualiza el comprador. Esto mantiene a todas las partes en contacto con la transacción y los compradores serán menos propensos a sentirse frustrado y alejarse or abandonar la oferta.
El archivo con el tiempo encontrará su camino con una persona real. Es más que probable que no será "la persona", pero todavía una persona. Las cosas están cambiando. Esta persona actuará como coordinador. Ellos irán a través del archivo para asegurarse de que todo lo que hay de que la "Decision Maker" va a necesitar. Si no es así, que se la pida. El archivo no saldrá hasta que la documentación solicitada se provee y si bien en este momento no hay cierre de la plica (COE), la fecha, el reloj está corriendo. Si el vendedor ha dejado de hacer los pagos, es una cuestión de tiempo antes de que el prestamista proceda a una ejecución hipotecaria. Si eso ocurre, el contrato es nulo y pierde todo el mundo.
Como el agente de bienes raíces del vendedor yo hago casi todo el trabajo adicional que crea una venta corta. Por ejemplo, puedo ayudar a mi vendedores en poner el paquete de venta corta solicitud en conjunto, presentar toda la documentación a la entidad crediticia y hacer todas las negociaciones. Dicho esto, el agente de los compradores tiene que ser capaz de explicar el proceso de venta corta para el comprador y entender lo que los prestamistas están buscando en una oferta. Tanto compradores como vendedores deben entender el proceso de venta a corto. Hay riesgos que implica que no existen en una venta no angustiados.
Los prestamistas quieren una oferta simple y limpia sin mucho condiciones que se va a cerrar. Insistiendo en que los agentes de pedir créditos en el cierre o pidiendo al prestamista para pagar los honorarios pagados por lo general compran el comprador es una buena manera para que la venta corta ofrece negado o contrarrestado por el prestamista. De cualquier manera esto retrasará la venta y la casa podría ir a la ejecución hipotecaria antes de una nueva oferta es aceptada por el acreedor o prestamista puede pasar a otra oferta, si se ha presentado.
Una vez que toda la documentación que se entrega vamos a pasar a la "Decision Maker". Esta es la etapa final del proceso de aprobación. Esta persona debe seguir un conjunto muy estricto de las normas y reglamentos establecidos por su empresa. Ellos no son muy flexibles con respecto a ciertas condiciones y los plazos de la venta. Si hay algo que sea solicitada por esta persona, que necesita para convertirse en el agente y la prioridad del cliente. A medida que el agente de bienes raíces, he encontrado que es beneficioso para mantenerse en contacto con esta persona tanto como sea posible. Solicitudes de formación de una buena relación de trabajo y el cumplimiento rápido mantiene la venta de mi cliente es una prioridad y "en la parte superior de la pila". Ahora estamos listos para la fase final del que hablaré en mi próximo post "El cierre de una venta corta".
Disclaimer: The information contained herein is provided as a public service with the understanding that I make no warranties, either expressed or implied, concerning the accuracy, completeness, reliability, or suitability of the information. You need ,ultimately, the service of lawyer/legal counsel in this matter.
Una venta corta comienza como cualquier otra transacción. El primero que un agente hace al timar el listado es pedir al vendedor información necesaria para poner junto el paquete que varia de un banco al otro pero esencialmente todos ellos piden la misma información:
- Una carta de autorización que permite al agente hablar al banco.
- Dos años de su tax returns, W'2s o 1099s, payroll stubs.
- Dos meses de su bank statement
- Estado financiero actual.
- Hardship Letter o carta donde Usted expone la razón por la solicitud de vender.
La transacción sigue pasos similares de un banco al otro. Digamos que un comprador en busca de casas en el área de South Los Angeles ha encontrado una casa que se está vendiendo a corto y presenta el vendedor con una oferta. Al igual que con la venta de bienes raíces, el vendedor puede aceptar, o rechazar la oferta. Una adición a la oferta será un Addendum de venta corta. Es de vital importancia que tanto el comprador como el vendedor entiendan como el Addendum de venta corta afecta a la venta.
Vamos a suponer que el vendedor acepta la oferta de los compradores. El banco solicita una evaluación informal or formal del precio de la propiedad conocido como BPO.
El prestamista requiere un paquete de solicitud de venta a corto enviado con el contrato. Cada prestamista le requerirá la documentación diferente. (Recopilación de esta información para mi cliente es una de las primeras cosas que hago en una transacción de venta corta. Recuerde, usted no está solo. Es el trabajo de su agente que le guiará a través de la venta.)
Agente del vendedor envía el contrato a lo largo con el Paquete de Solicitud de venta a corto al prestamista o prestamistas. A menudo, cuando el archivo es enviado por primera vez, no hay contacto real y no todavia no se establece la línea de tiempo. Pueden pasar semanas antes de que el agente escucha algo. Nota: El agente de bienes raíces tiene la carga de mover estas operaciones a plazo. Por ejemplo, en esta etapa, yo llamo cada 2 días para obtener una actualización. Me encargo de transmitir a mis clientes y el agente de los compradores que se actualiza el comprador. Esto mantiene a todas las partes en contacto con la transacción y los compradores serán menos propensos a sentirse frustrado y alejarse or abandonar la oferta.
El archivo con el tiempo encontrará su camino con una persona real. Es más que probable que no será "la persona", pero todavía una persona. Las cosas están cambiando. Esta persona actuará como coordinador. Ellos irán a través del archivo para asegurarse de que todo lo que hay de que la "Decision Maker" va a necesitar. Si no es así, que se la pida. El archivo no saldrá hasta que la documentación solicitada se provee y si bien en este momento no hay cierre de la plica (COE), la fecha, el reloj está corriendo. Si el vendedor ha dejado de hacer los pagos, es una cuestión de tiempo antes de que el prestamista proceda a una ejecución hipotecaria. Si eso ocurre, el contrato es nulo y pierde todo el mundo.
Como el agente de bienes raíces del vendedor yo hago casi todo el trabajo adicional que crea una venta corta. Por ejemplo, puedo ayudar a mi vendedores en poner el paquete de venta corta solicitud en conjunto, presentar toda la documentación a la entidad crediticia y hacer todas las negociaciones. Dicho esto, el agente de los compradores tiene que ser capaz de explicar el proceso de venta corta para el comprador y entender lo que los prestamistas están buscando en una oferta. Tanto compradores como vendedores deben entender el proceso de venta a corto. Hay riesgos que implica que no existen en una venta no angustiados.
Los prestamistas quieren una oferta simple y limpia sin mucho condiciones que se va a cerrar. Insistiendo en que los agentes de pedir créditos en el cierre o pidiendo al prestamista para pagar los honorarios pagados por lo general compran el comprador es una buena manera para que la venta corta ofrece negado o contrarrestado por el prestamista. De cualquier manera esto retrasará la venta y la casa podría ir a la ejecución hipotecaria antes de una nueva oferta es aceptada por el acreedor o prestamista puede pasar a otra oferta, si se ha presentado.
Una vez que toda la documentación que se entrega vamos a pasar a la "Decision Maker". Esta es la etapa final del proceso de aprobación. Esta persona debe seguir un conjunto muy estricto de las normas y reglamentos establecidos por su empresa. Ellos no son muy flexibles con respecto a ciertas condiciones y los plazos de la venta. Si hay algo que sea solicitada por esta persona, que necesita para convertirse en el agente y la prioridad del cliente. A medida que el agente de bienes raíces, he encontrado que es beneficioso para mantenerse en contacto con esta persona tanto como sea posible. Solicitudes de formación de una buena relación de trabajo y el cumplimiento rápido mantiene la venta de mi cliente es una prioridad y "en la parte superior de la pila". Ahora estamos listos para la fase final del que hablaré en mi próximo post "El cierre de una venta corta".
Disclaimer: The information contained herein is provided as a public service with the understanding that I make no warranties, either expressed or implied, concerning the accuracy, completeness, reliability, or suitability of the information. You need ,ultimately, the service of lawyer/legal counsel in this matter.
miércoles, 28 de septiembre de 2011
Incentivos Financieros de Prestamistas de hasta $ 35,000 Dolares.
Los prestamistas hipotecarios que lideran en este pais están ampliando extras para las transacciones de venta a corto empleado como alternativa a la ejecución hipotecaria - tanto en forma de incentivos monetarios para los prestatarios y procedimientos simplificados para agentes de bienes raíces.
Hay todo tipo de incentivos disponibles para los vendedores de venta corta a lo largo de los Estados Unidos. Los incentivos rango de unos pocos miles de dólares en todo el camino hasta $ 35.000 (lo suficiente como para pagar parte de la educación universitaria de sus hijos).
El primero programa que se ha lanzado el gobierno de Obama es HAFA que ofrece para los propietarios que ocupan sus propiedades hasta $ 3,000 como asistencia de relocación. HAFA es más complicado que una venta corta regular pero aprobación está en aumento.
El incentivo promedio ofrecido por Citi ha sido confirmado en $ 12.000 - a condición de que Citi posee el préstamo.
Bank of America informó que ha implementado revisiones de procedimientos diseñados para minimizar el "rojo tape' ahorro de tiempo a los agentes que intentan completar las ventas a corto. Se puso en marcha el Banco de América del programa de cooperación que pararell programa HAFA y los hogares que califican recibirán $ 2.500 en el cierre.
De acuerdo con DSNews.com, JPMorgan Chase ofrece una amplia gama de incentivos a los prestatarios que están de acuerdo a una venta pre-ejecución hipotecaria "porque si no puede llegar a una modificación, una venta corta es un mejor resultado para el prestatario, el prestador del servicio, el inversor, y el barrio que una ejecución hipotecaria. "En todos los casos, los prestamistas indican que las decisiones de incentivos se hacen sobre una base caso por caso, dependiendo de una variedad de circunstancias. Muchos agentes afirman que sus clientes recibieron $ 20.000 para la conclusión de la venta corta con Chase.
De acuerdo a una cuenta de DSNews.com, Wells Fargo dijo que ofrece la reubicación puede ser tanto como $ 10.000 o $ 20.000
Otros bancos como Wachovia y Litton enviaron cartas a los prestatarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias ofreciendo incentivos. Los propietarios deben leer la carta y guardar la carta para que puedan canjear el incentivo en el cierre (por lo general entre tres y cinco mil dólares).
Una advertencia es que los incentivos ofrecidos sólo podrán aplicar a los préstamos que el prestamista es primero con derecho de retención y la práctica parece más extendida en los estados donde se sabe que el proceso de ejecución hipotecaria a ser largo y complejo.
Antes de aceptar los incentivos financieros, es necesario consultar con su asesor de impuestos para las consecuencias fiscales.
Si usted ha decidido en aceptar venta corta y desea más información al respecto, póngase en contacto conmigo en crownrealtor@gmail.com o al (213) 820-7509.
lunes, 26 de septiembre de 2011
Los Latinos son casi la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias en CA.
Los latinos son casi la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias en California
El Centro para préstamos responsables
(Center for Responsible Lending)
08/17/10
OAKLAND, California—17 de agosto, 2010—Las familias latinas y afroamericanas de California han tenido más ejecuciones hipotecarias que las familias blancas y no latinas del estado, según el nuevo informe del Centro para Préstamos Responsables (CRL por sus siglas inglés).
A causa de eso, esas comunidades representan más de la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias del estado, con el 48 por ciento de hogares latinos y el 8 por ciento de hogares afroamericanos. Esos prestatarios tenían más posibilidades de recibir un préstamo hipotecario de costo alto y sub-preferencial con términos que típicamente aumentaban la posibilidad de mora, comparado a los préstamos más seguros hechos a prestatarios blancos y no latinos en la misma situación.
El informe, "Los Sueños aplazados: el impacto y las características de la crisis hipotecaria en California", analiza más de 600.000 ejecuciones hipotecarias en el estado y revela que más de tres cuartos de todas esas ejecuciones fueron de hogares modestos y no de las "mega mansiones" en los mitos populares. Además, mientras que las ciudades grandes como Los Ángeles y Sacramento han tenido un número más grande de ejecuciones hipotecarias, las comunidades del Valle Central y del Inland Empire también han sufrido por la concentración alta de ejecuciones hipotecarias.
"Sean de Los Ángeles o de Modesto, todos los californianos son impactados severamente por la crisis hipotecaria", señaló Paul Leonard, director de la oficina de CRL en California. "Necesitamos soluciones que alivien el daño en todas las partes del estado". La oficina de CRL en California ha estado en frente de todos los esfuerzos estatales para responder a la crisis hipotecaria.
Este informe de CRL es uno de los primeros informes que examina las dimensiones geográficas y demográficas de la crisis hipotecaria en California. Además, el informe examina las características típicas de las viviendas que han sido ejecutadas. Los datos importantes del informe son los siguientes:
•Los latinos y afroamericanos de California han experimentado índices de ejecuciones hipotecarias 2.3 y 1.9 veces más altos que los prestatarios blancos y no latinos. Tomando en cuenta el gran número de ejecuciones hipotecarias en los préstamos hechos en los últimos años y el gran número de préstamos hechos a propietarios latinos durantes esos años, es posible deducir que casi la mitad (el 48 por ciento) de todas las ejecuciones hipotecarias en California han sido de hogares latinos.
•La concentración y el volumen de las ejecuciones hipotecarias en California varían drásticamente por región. El Valle Central ha tenido la concentración más alta de ejecuciones hipotecarias, mientras que Los Ángeles ha tenido la cantidad más alta de ejecuciones.
•A lo contrario del mito popular, la mayoría de las ejecuciones hipotecarias no son de las "mega-mansiones," sino de casas modestas que fueron valoradas más bajo que el promedio en el área cuando el préstamo fue hecho.
"NCLR ha sonado la alarma por los últimos dos años sobre el impacto devastador que las ejecuciones hipotecarias han tenido en las comunidades de color, pero este informe revela el nivel espeluznante de la concentración entre los propietarios latinos en California”, destacó Janet Murguía, presidenta del Consejo Nacional de la Raza (NCLR por sus siglas inglés). “Los agentes deshonestos vendieron sus préstamos de costo alto, dirigieron a nuestras familias hacia los productos riesgosos diseñados para fracasar y ahora los latinos y todo California están pagando el precio”.
El informe también provee las siguientes recomendaciones para aliviar la situación actual:
•Requerir que las compañías de servicios hipotecarios completen la reexaminación de cada solicitud de modificación de préstamo antes que empiecen la ejecución hipotecaria.
•Incorporar las reducciones de capital en los programas de modificación de préstamos, particularmente cuando el valor de la vivienda ha contribuido a la mora del préstamo.
•Dejar que las cortes de bancarrota puedan intervenir y modificar los préstamos hipotecarios.
•Aumentar los recursos disponibles y la capacidad de las agencias de asesoría y de ayuda legal.
Para leer el resumen ejecutivo del informe por favor visite esta página:
http://www.responsiblelending.org/es/hipotecas/analisis-e-informes/el-impacto-de-la-crisis-hipotecaria-en-california.html
Para más información comuníquese con: Ginna Green al 510.379.5513, ginna.green@responsiblelending.org; Cesar Castro al 919.313.8537, cesar.castro@responsiblelending.org; Charlene Crowwell al 919.313.8523, charlene.crowell@responsiblelending.org.
###
Sobre El Centro para Préstamos Responsables
El Centro para préstamos responsables (Center for Responsible Lending, CRL, por sus siglas en inglés) es una organización nacional de investigación y formulación de políticas no partidista y sin fines de lucro dedicada a la protección del derecho de todo individuo a ser propietario de vivienda y del patrimonio familiar a través de los esfuerzos dirigidos a eliminar las prácticas financieras abusivas.
CRL está afiliado al Centro para la Autoayuda Comunitaria (Self-Help), que es una de las mayores instituciones nacionales de desarrollo financiero comunitario.
El Centro para préstamos responsables
(Center for Responsible Lending)
08/17/10
OAKLAND, California—17 de agosto, 2010—Las familias latinas y afroamericanas de California han tenido más ejecuciones hipotecarias que las familias blancas y no latinas del estado, según el nuevo informe del Centro para Préstamos Responsables (CRL por sus siglas inglés).
A causa de eso, esas comunidades representan más de la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias del estado, con el 48 por ciento de hogares latinos y el 8 por ciento de hogares afroamericanos. Esos prestatarios tenían más posibilidades de recibir un préstamo hipotecario de costo alto y sub-preferencial con términos que típicamente aumentaban la posibilidad de mora, comparado a los préstamos más seguros hechos a prestatarios blancos y no latinos en la misma situación.
El informe, "Los Sueños aplazados: el impacto y las características de la crisis hipotecaria en California", analiza más de 600.000 ejecuciones hipotecarias en el estado y revela que más de tres cuartos de todas esas ejecuciones fueron de hogares modestos y no de las "mega mansiones" en los mitos populares. Además, mientras que las ciudades grandes como Los Ángeles y Sacramento han tenido un número más grande de ejecuciones hipotecarias, las comunidades del Valle Central y del Inland Empire también han sufrido por la concentración alta de ejecuciones hipotecarias.
"Sean de Los Ángeles o de Modesto, todos los californianos son impactados severamente por la crisis hipotecaria", señaló Paul Leonard, director de la oficina de CRL en California. "Necesitamos soluciones que alivien el daño en todas las partes del estado". La oficina de CRL en California ha estado en frente de todos los esfuerzos estatales para responder a la crisis hipotecaria.
Este informe de CRL es uno de los primeros informes que examina las dimensiones geográficas y demográficas de la crisis hipotecaria en California. Además, el informe examina las características típicas de las viviendas que han sido ejecutadas. Los datos importantes del informe son los siguientes:
•Los latinos y afroamericanos de California han experimentado índices de ejecuciones hipotecarias 2.3 y 1.9 veces más altos que los prestatarios blancos y no latinos. Tomando en cuenta el gran número de ejecuciones hipotecarias en los préstamos hechos en los últimos años y el gran número de préstamos hechos a propietarios latinos durantes esos años, es posible deducir que casi la mitad (el 48 por ciento) de todas las ejecuciones hipotecarias en California han sido de hogares latinos.
•La concentración y el volumen de las ejecuciones hipotecarias en California varían drásticamente por región. El Valle Central ha tenido la concentración más alta de ejecuciones hipotecarias, mientras que Los Ángeles ha tenido la cantidad más alta de ejecuciones.
•A lo contrario del mito popular, la mayoría de las ejecuciones hipotecarias no son de las "mega-mansiones," sino de casas modestas que fueron valoradas más bajo que el promedio en el área cuando el préstamo fue hecho.
"NCLR ha sonado la alarma por los últimos dos años sobre el impacto devastador que las ejecuciones hipotecarias han tenido en las comunidades de color, pero este informe revela el nivel espeluznante de la concentración entre los propietarios latinos en California”, destacó Janet Murguía, presidenta del Consejo Nacional de la Raza (NCLR por sus siglas inglés). “Los agentes deshonestos vendieron sus préstamos de costo alto, dirigieron a nuestras familias hacia los productos riesgosos diseñados para fracasar y ahora los latinos y todo California están pagando el precio”.
El informe también provee las siguientes recomendaciones para aliviar la situación actual:
•Requerir que las compañías de servicios hipotecarios completen la reexaminación de cada solicitud de modificación de préstamo antes que empiecen la ejecución hipotecaria.
•Incorporar las reducciones de capital en los programas de modificación de préstamos, particularmente cuando el valor de la vivienda ha contribuido a la mora del préstamo.
•Dejar que las cortes de bancarrota puedan intervenir y modificar los préstamos hipotecarios.
•Aumentar los recursos disponibles y la capacidad de las agencias de asesoría y de ayuda legal.
Para leer el resumen ejecutivo del informe por favor visite esta página:
http://www.responsiblelending.org/es/hipotecas/analisis-e-informes/el-impacto-de-la-crisis-hipotecaria-en-california.html
Para más información comuníquese con: Ginna Green al 510.379.5513, ginna.green@responsiblelending.org; Cesar Castro al 919.313.8537, cesar.castro@responsiblelending.org; Charlene Crowwell al 919.313.8523, charlene.crowell@responsiblelending.org.
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Sobre El Centro para Préstamos Responsables
El Centro para préstamos responsables (Center for Responsible Lending, CRL, por sus siglas en inglés) es una organización nacional de investigación y formulación de políticas no partidista y sin fines de lucro dedicada a la protección del derecho de todo individuo a ser propietario de vivienda y del patrimonio familiar a través de los esfuerzos dirigidos a eliminar las prácticas financieras abusivas.
CRL está afiliado al Centro para la Autoayuda Comunitaria (Self-Help), que es una de las mayores instituciones nacionales de desarrollo financiero comunitario.
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