The Chart from Bank of America's Home Transition Guide below provides an overview of selling your house, a short sale, a deed in lieu and a foreclosure by comparing their different features.
viernes, 25 de noviembre de 2011
sábado, 19 de noviembre de 2011
California Underwater Mortgage Map
An interesting article by a Brooking Institute fellow about the distribution of underwater homeowners contrasting the leader Las vegas with cities like San Antonio, TX and giving the reasons. Below is the link of the article by Alan Berube.
jueves, 17 de noviembre de 2011
Que es Full Arm’s Length Transaction ?
Hoy quisiera tocar el tema de Arm´s Length Transaction que genera mucha confusión de parte de propietarios que piensan hacer un short sale o agentes que carece de conocimiento en este area.
Si su agente y usted en cooperacion tratan de pasar la propiedad a sus familiares or alguien relacionado por matrimonio (primos, tios) o socios de negocios, usted estaria cometiendo un fraude ante los ojos del banco y puede ser causa legal y el banco puede exigir el reembolso de la deficiencia de su hipoteca que resultó de la venta baja.
Hay muchos casos donde le sugieren que usted puede quedarse en la casa y puede comprar la misma casa despeus de un cambio de titulo. Tambien, este tipo de transaccion es ilegal ya que su proposito no fue aprobado por el banco.
Tampoco es ilegal pedir parte de la comisión de los agentes que le está ayudando con su venta baja.
Todas las declaraciones se hacen bajo juramento y espero que esto le permita a evitar actos que luego se va a lamentar.
Aqui a continuacion detallo el documento de Citimortgage donde detalla lo que constituye un Arm´s Length Transaction. Quiero informarle que cada banco tiene su versión de la misma y solo uso como ejemplo el de Citimortgage.
Todas las Partes en el contrato en las instalaciones:Propiedad dirección:Afirmo que se trata de "transacciones en condiciones de plena" una,"Transacción de plena competencia" Una es una transacción entre partes que son independientes el uno del otro, y no relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio o empresa comercial, que no sea la compra y venta de los locales hipotecada entre el Prestatario (s) y el comprador ( s) que es el tema específico de la venta corta propuesta, como se describe a Citi.
Esta declaración jurada se va a ejecutar antes o en el momento del cierre de la venta de los locales hipotecados por todos los prestatario (s), comprador (s), agentes de bienes raíces representan a ninguna de las partes, el agente de custodia / cierre de realizar el cierre de la venta, y el facilitador de transacciones para facilitar la venta (si existe) de certificación, bajo pena de perjurio que:
(A) La venta de los locales hipotecado es una "plena competencia" transacción entre partes que no están relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio, o empresa comercial;
(B) No existen acuerdos, pactos o contratos entre las partes que el prestatario permanecer en la vivienda hipotecada como inquilino o más tarde obtener el título o la propiedad de los locales hipotecado, salvo en la medida en que el prestatario está autorizado a permanecer como inquilino en el Local hipotecado por un corto plazo, como es común y habitual en el mercado, pero no mayor de noventa (90) días, con el fin de facilitar la reubicación;
C) Ni el Prestatario (s) ni el comprador (s) recibirá los fondos o comisiones por la venta de los locales hipotecada;
(D) No existen acuerdos, pactos o contratos relativos a la venta actual o posterior venta de los locales hipotecada que no han sido revelados a Citi.
(E) Cada firmante entiende, acepta y se tiene la intención de que Citi y el inversor se basan en las declaraciones hechas en la declaración jurada, como contrapartida de la reducción de la cantidad de pago de la hipoteca y el acuerdo para la venta de los locales hipotecada;
(F) Cada firmante se compromete a indemnizar Citi y el inversionista de cualquiera y todas las pérdidas que resulten de cualquier mala representación negligente o intencional hecho en la declaración jurada, incluyendo pero no limitado a, el reembolso del importe del pago reducido de la hipoteca;
(G) La certificación va a sobrevivir al cierre de la transacción;
(H) Cada firmante entiende que una declaración falsa puede someter a los responsables a la responsabilidad civil y / o penales. Todas las firmas a la declaración jurada debe estar notariada. La declaración jurada puede ser incluido en el contrato de venta, una adición, u otros documentos de pre-cierre o clausura, siempre y cuando todas las firmas se obtienen antes o al momento del cierre.
Si su agente y usted en cooperacion tratan de pasar la propiedad a sus familiares or alguien relacionado por matrimonio (primos, tios) o socios de negocios, usted estaria cometiendo un fraude ante los ojos del banco y puede ser causa legal y el banco puede exigir el reembolso de la deficiencia de su hipoteca que resultó de la venta baja.
Hay muchos casos donde le sugieren que usted puede quedarse en la casa y puede comprar la misma casa despeus de un cambio de titulo. Tambien, este tipo de transaccion es ilegal ya que su proposito no fue aprobado por el banco.
Tampoco es ilegal pedir parte de la comisión de los agentes que le está ayudando con su venta baja.
Todas las declaraciones se hacen bajo juramento y espero que esto le permita a evitar actos que luego se va a lamentar.
Aqui a continuacion detallo el documento de Citimortgage donde detalla lo que constituye un Arm´s Length Transaction. Quiero informarle que cada banco tiene su versión de la misma y solo uso como ejemplo el de Citimortgage.
Todas las Partes en el contrato en las instalaciones:Propiedad dirección:Afirmo que se trata de "transacciones en condiciones de plena" una,"Transacción de plena competencia" Una es una transacción entre partes que son independientes el uno del otro, y no relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio o empresa comercial, que no sea la compra y venta de los locales hipotecada entre el Prestatario (s) y el comprador ( s) que es el tema específico de la venta corta propuesta, como se describe a Citi.
Esta declaración jurada se va a ejecutar antes o en el momento del cierre de la venta de los locales hipotecados por todos los prestatario (s), comprador (s), agentes de bienes raíces representan a ninguna de las partes, el agente de custodia / cierre de realizar el cierre de la venta, y el facilitador de transacciones para facilitar la venta (si existe) de certificación, bajo pena de perjurio que:
(A) La venta de los locales hipotecado es una "plena competencia" transacción entre partes que no están relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio, o empresa comercial;
(B) No existen acuerdos, pactos o contratos entre las partes que el prestatario permanecer en la vivienda hipotecada como inquilino o más tarde obtener el título o la propiedad de los locales hipotecado, salvo en la medida en que el prestatario está autorizado a permanecer como inquilino en el Local hipotecado por un corto plazo, como es común y habitual en el mercado, pero no mayor de noventa (90) días, con el fin de facilitar la reubicación;
C) Ni el Prestatario (s) ni el comprador (s) recibirá los fondos o comisiones por la venta de los locales hipotecada;
(D) No existen acuerdos, pactos o contratos relativos a la venta actual o posterior venta de los locales hipotecada que no han sido revelados a Citi.
(E) Cada firmante entiende, acepta y se tiene la intención de que Citi y el inversor se basan en las declaraciones hechas en la declaración jurada, como contrapartida de la reducción de la cantidad de pago de la hipoteca y el acuerdo para la venta de los locales hipotecada;
(F) Cada firmante se compromete a indemnizar Citi y el inversionista de cualquiera y todas las pérdidas que resulten de cualquier mala representación negligente o intencional hecho en la declaración jurada, incluyendo pero no limitado a, el reembolso del importe del pago reducido de la hipoteca;
(G) La certificación va a sobrevivir al cierre de la transacción;
(H) Cada firmante entiende que una declaración falsa puede someter a los responsables a la responsabilidad civil y / o penales. Todas las firmas a la declaración jurada debe estar notariada. La declaración jurada puede ser incluido en el contrato de venta, una adición, u otros documentos de pre-cierre o clausura, siempre y cuando todas las firmas se obtienen antes o al momento del cierre.
Certicacion de Codigo de Coducta "Con Confianza" por NAHREP
La Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces
(NAHREP) ha anunciado el lanzamiento de En Confianza: El Código de NAHREP
de confianza, un código de ética que todos los miembros estarán obligados a
seguir para realizar negocios.
Los objetivos de NAHREP al escribir este código de nuevo son recuperar y
mantener la confianza del público, proteger a todos los consumidores y mantener
y aumentar la tasa de propietarios de vivienda hispanos.
NAHREP es una organización no lucrativa con sede en Washington,
DC Para más información, llame al (800) 964-5373 http://www.nahrep.org/.
(NAHREP) ha anunciado el lanzamiento de En Confianza: El Código de NAHREP
de confianza, un código de ética que todos los miembros estarán obligados a
seguir para realizar negocios.
Los objetivos de NAHREP al escribir este código de nuevo son recuperar y
mantener la confianza del público, proteger a todos los consumidores y mantener
y aumentar la tasa de propietarios de vivienda hispanos.
NAHREP es una organización no lucrativa con sede en Washington,
DC Para más información, llame al (800) 964-5373 http://www.nahrep.org/.
Me han preguntado por muchos propietarios de viviendas sobre las consecuencias de hacer una venta corta en lugar de ir a través de la ejecución hipotecaria. De hecho, ya habia publicado la tabla a continuación de nuevo en Septiembre, pero después de más de 30 postings más tarde, creo que está enterrado. Por lo tanto, he decidido publicar de nuevo para que los interesados podrían aprender sobre las diferencias.
Al igual que en mis mensajes anteriores, me gustaría reiterar que no soy abogado y no puede dar consejos legales y la información presentada tiene solo propósitos educativos y viene de mi material de formación como Experto Certificado de propiedad en dificultades (CDPE) Instituto que es el organismo que certifica la integridad de mi certificado como CDPE. No dude en preguntarme via e-mail a crownrealtor@gmail.com or llmandome a (213) 820-7509.
Al igual que en mis mensajes anteriores, me gustaría reiterar que no soy abogado y no puede dar consejos legales y la información presentada tiene solo propósitos educativos y viene de mi material de formación como Experto Certificado de propiedad en dificultades (CDPE) Instituto que es el organismo que certifica la integridad de mi certificado como CDPE. No dude en preguntarme via e-mail a crownrealtor@gmail.com or llmandome a (213) 820-7509.
domingo, 13 de noviembre de 2011
SB 458 Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa
Aprueban ley a favor de los propietarios de casa
Ayudarán a quienes cuentan con más de un préstamo hipotecario
July 29, 2011 12:32 PM
Especial para Excéslior
Ayudarán a quienes cuentan con más de un préstamo hipotecario
Como “medida de urgencia”, la Legislatura aprobó la ley estatal SB 458, que apenas fue firmada por el gobernador Jerry Brown el pasado 11 de julio y entró en efecto inmediatamente.
Esta ley extiende aún más la Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria, lo cual significa un gran alivio muy esperado para todos aquellos propietarios que tienen más de un préstamo hipotecario, y no encontraban una salida asequible para evitar la ejecución hipotecaria.
Con el riesgo y la preocupación de que las instituciones bancarias continuaran tratando legalmente de colectar por la diferencia del balance adeudado, muchos de estos propietarios buscaban opciones extremas como acceder a un embargo, o en el peor de los casos una bancarrota.
Este beneficio aplica para los propietarios que optan por una “venta corta”, la cual es hoy en
una de las alternativas más convenientes para evitar el embargo, así como el que impida a los bancos el ir detrás del propietario por la diferencia en el balance hipotecario versus el valor de venta en el mercado actual.
La “venta corta”, conocida en inglés como “short sale”, ocurre cuando el balance que usted debe al banco es superior al valor actual de la propiedad en el mercado de hoy, incluyendo también todos los gastos propios de venta.
Si cumple con los requisitos y su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, está comprometiéndose a aceptar menos del balance total de su deuda. Para saber si tiene los requisitos necesarios y saber si califica para una “venta corta”, su entidad bancaria necesitará de su documentación financiera para iniciar y procesar el trámite.
Los documentos necesarios son los siguientes:
Impuestos federales de los dos últimos años.
Las formas W-2 de los dos últimos años.
Dos meses de sus estados de cuenta bancaria más recientes.
Talones de pago o cheque de su empleador del mes más reciente.
Estado Financiero Personal: Incluya todos sus Ingresos y todos los gastos de casa, en adición a todas sus obligaciones financieras.
Carta de Explicación, conocida como “Hardship Letter”, donde va a detallar las razones por las cuales no puede continuar con los pagos. Si este es el caso, es muy importante que lea y entienda completamente los términos de la aprobación de la “venta corta” concedida y extendida por el banco, así como la fecha de caducidad de la misma, y los costos que están incluidos en la aprobación, para que todas las cantidades al momento del cierre coincidan con las estipuladas por el banco inicialmente, y no se vea en apuros a último minuto.
Así mismo vender su propiedad en “venta corta” le da cierto control con el seguimiento propio del proceso de venta. Usted puede cumplir con los nuevos propietarios en mejores términos. Cumplirá los requisitos bajo las reglas de Fannie Mae, para comprar otra casa en dos años, en lugar de 5 a 7 años, si su informe de crédito no refleja “reposesión”.
Los informes del comité publicados dicen que la industria bancaria apoyó la nueva SB 458. El
principal beneficio de esta ley de ampliación es que “no deficiencia será adeudada o recopilada a la institución bancaria” después de ser aprobada una “venta corta”.
La excepción en esta nueva ley aplica si el prestatario comete fraude con respecto a la “venta corta”. Si su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, ésta tiene el derecho a emitir un 1099 por la diferencia, debido a una disposición en el código de IRS acerca del perdón de su deuda. Pero si usted califica para el alivio tributario del Departamento de Rentas Internas, pudiera excluir el pago de estos impuestos bajo la “Ley del Perdón de la Deuda Hipotecaria”.
Tenga en consideración que los procedimientos de la venta corta son un poco complejos, por lo que sería recomendable que sea asesorado por un profesional en bienes raíces que sea experimentado y con amplio conocimiento en “ventas cortas”.
La “venta corta” es un proceso que toma tiempo, por lo que se recomienda paciencia, pero también perseverancia. Si ha hecho muchos intentos para conseguir una modificación de préstamo, y no llego a ningún acuerdo razonable que le convenga, o tal vez la modificación no es el proceso que usted desea o es conveniente para usted, considere la “venta corta” o “short sale” como una opción más prudente, y de esta manera evitar el proceso de embargo, y /o en casos extremos una bancarrota.
Consulte si tiene más dudas a un profesional en bienes raíces, especialista y con mucha experiencia en “ventas cortas” para que pueda orientarle y hacer de este confuso trámite un proceso más simplificado.
¡El tiempo pasa muy rápido! Tome acción inmediatamente si está atravesando por esta situación. No sólo tendrá menos tiempo para tomar acción, sino también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad.
Llameme con sus preguntas y voy a hacer todo lo posible para ayudarlo. Mi numero es (213) 820-7509
Esta ley extiende aún más la Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria, lo cual significa un gran alivio muy esperado para todos aquellos propietarios que tienen más de un préstamo hipotecario, y no encontraban una salida asequible para evitar la ejecución hipotecaria.
Con el riesgo y la preocupación de que las instituciones bancarias continuaran tratando legalmente de colectar por la diferencia del balance adeudado, muchos de estos propietarios buscaban opciones extremas como acceder a un embargo, o en el peor de los casos una bancarrota.
Este beneficio aplica para los propietarios que optan por una “venta corta”, la cual es hoy en
una de las alternativas más convenientes para evitar el embargo, así como el que impida a los bancos el ir detrás del propietario por la diferencia en el balance hipotecario versus el valor de venta en el mercado actual.
La “venta corta”, conocida en inglés como “short sale”, ocurre cuando el balance que usted debe al banco es superior al valor actual de la propiedad en el mercado de hoy, incluyendo también todos los gastos propios de venta.
Si cumple con los requisitos y su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, está comprometiéndose a aceptar menos del balance total de su deuda. Para saber si tiene los requisitos necesarios y saber si califica para una “venta corta”, su entidad bancaria necesitará de su documentación financiera para iniciar y procesar el trámite.
Los documentos necesarios son los siguientes:
Impuestos federales de los dos últimos años.
Las formas W-2 de los dos últimos años.
Dos meses de sus estados de cuenta bancaria más recientes.
Talones de pago o cheque de su empleador del mes más reciente.
Estado Financiero Personal: Incluya todos sus Ingresos y todos los gastos de casa, en adición a todas sus obligaciones financieras.
Carta de Explicación, conocida como “Hardship Letter”, donde va a detallar las razones por las cuales no puede continuar con los pagos. Si este es el caso, es muy importante que lea y entienda completamente los términos de la aprobación de la “venta corta” concedida y extendida por el banco, así como la fecha de caducidad de la misma, y los costos que están incluidos en la aprobación, para que todas las cantidades al momento del cierre coincidan con las estipuladas por el banco inicialmente, y no se vea en apuros a último minuto.
Así mismo vender su propiedad en “venta corta” le da cierto control con el seguimiento propio del proceso de venta. Usted puede cumplir con los nuevos propietarios en mejores términos. Cumplirá los requisitos bajo las reglas de Fannie Mae, para comprar otra casa en dos años, en lugar de 5 a 7 años, si su informe de crédito no refleja “reposesión”.
Los informes del comité publicados dicen que la industria bancaria apoyó la nueva SB 458. El
principal beneficio de esta ley de ampliación es que “no deficiencia será adeudada o recopilada a la institución bancaria” después de ser aprobada una “venta corta”.
La excepción en esta nueva ley aplica si el prestatario comete fraude con respecto a la “venta corta”. Si su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, ésta tiene el derecho a emitir un 1099 por la diferencia, debido a una disposición en el código de IRS acerca del perdón de su deuda. Pero si usted califica para el alivio tributario del Departamento de Rentas Internas, pudiera excluir el pago de estos impuestos bajo la “Ley del Perdón de la Deuda Hipotecaria”.
Tenga en consideración que los procedimientos de la venta corta son un poco complejos, por lo que sería recomendable que sea asesorado por un profesional en bienes raíces que sea experimentado y con amplio conocimiento en “ventas cortas”.
La “venta corta” es un proceso que toma tiempo, por lo que se recomienda paciencia, pero también perseverancia. Si ha hecho muchos intentos para conseguir una modificación de préstamo, y no llego a ningún acuerdo razonable que le convenga, o tal vez la modificación no es el proceso que usted desea o es conveniente para usted, considere la “venta corta” o “short sale” como una opción más prudente, y de esta manera evitar el proceso de embargo, y /o en casos extremos una bancarrota.
Consulte si tiene más dudas a un profesional en bienes raíces, especialista y con mucha experiencia en “ventas cortas” para que pueda orientarle y hacer de este confuso trámite un proceso más simplificado.
¡El tiempo pasa muy rápido! Tome acción inmediatamente si está atravesando por esta situación. No sólo tendrá menos tiempo para tomar acción, sino también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad.
Llameme con sus preguntas y voy a hacer todo lo posible para ayudarlo. Mi numero es (213) 820-7509
viernes, 11 de noviembre de 2011
California Expande Ayuda hipotecaria para aquellos con segunda casas.
California amplió su programa de $ 2 mil millones para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria a los que tienen segundas residencias también.
La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California estableció los cuatro Keep Your Home programas con el dinero de la Departamento de Tesorería de $ 7.6 mil millones de Hardest Hit Fund. Antes, los prestatarios se vieron restringidos a las modificaciones, los fondos de desempleo, asistencia para la reubicación e incluso la reducción de capital, si tuviesen un segundo hogar.
Funcionarios eliminaron la exclusión, ya que dijo que muchos propietarios son los co-firmantes en un segundo hogar o están bajo el agua en su primera propiedad.
Otros cambios en los programas incluyen permitir a los prestatarios tomar ventaja de una reducción de capital aunque completó un cash-out refinanciamiento en el pasado, que muchos californianos hicieron durante el auge.
CalHFA también aumentó la cantidad de prestatarios de ayuda a los desempleados cualificados que reciben y el tiempo que se podíarecibir tal ayuda.lLos propietarios sin empleos pueden recibir hasta $ 3,000 en la hipoteca y asistencia tributaria al mes durante un máximo de nueve meses, un aumento de seis meses antes del cambio.
Los prestatarios también pueden obtener $ 20.000 a través de un programa de reincorporación a utilizar para los pagos de hipoteca atrasados, por encima de $ 15.000.
"Esta elegibilidad ampliado permitirá que más familias puedan calificar y recibir mayor asistencia", dijo Claudia Cappio, Director Ejecutivo de la Agencia de Financiamiento de Viviendas de California.
Para calificar para estos programas, administrador de los prestatarios deben participar. CalHFA dijo que cerca de 50 proveedores de servicios hipotecarios ya participan en al menos uno de los cuatro. Pero sólo el 11 administradores de participar en el programa de reducción del capital que requiere el banco para que coincida con cada dólar que la agencia retira del préstamo.
Mientras que Bank of America se unió al principal programa de reducción de California en julio, préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac siguen siendo excluidos.
El Procurador General de California Kamala Harris pidió recientemente en bas compañías para proporcionar una reducción de capital a sus electores.
La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California estableció los cuatro Keep Your Home programas con el dinero de la Departamento de Tesorería de $ 7.6 mil millones de Hardest Hit Fund. Antes, los prestatarios se vieron restringidos a las modificaciones, los fondos de desempleo, asistencia para la reubicación e incluso la reducción de capital, si tuviesen un segundo hogar.
Funcionarios eliminaron la exclusión, ya que dijo que muchos propietarios son los co-firmantes en un segundo hogar o están bajo el agua en su primera propiedad.
Otros cambios en los programas incluyen permitir a los prestatarios tomar ventaja de una reducción de capital aunque completó un cash-out refinanciamiento en el pasado, que muchos californianos hicieron durante el auge.
CalHFA también aumentó la cantidad de prestatarios de ayuda a los desempleados cualificados que reciben y el tiempo que se podíarecibir tal ayuda.lLos propietarios sin empleos pueden recibir hasta $ 3,000 en la hipoteca y asistencia tributaria al mes durante un máximo de nueve meses, un aumento de seis meses antes del cambio.
Los prestatarios también pueden obtener $ 20.000 a través de un programa de reincorporación a utilizar para los pagos de hipoteca atrasados, por encima de $ 15.000.
"Esta elegibilidad ampliado permitirá que más familias puedan calificar y recibir mayor asistencia", dijo Claudia Cappio, Director Ejecutivo de la Agencia de Financiamiento de Viviendas de California.
Para calificar para estos programas, administrador de los prestatarios deben participar. CalHFA dijo que cerca de 50 proveedores de servicios hipotecarios ya participan en al menos uno de los cuatro. Pero sólo el 11 administradores de participar en el programa de reducción del capital que requiere el banco para que coincida con cada dólar que la agencia retira del préstamo.
Mientras que Bank of America se unió al principal programa de reducción de California en julio, préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac siguen siendo excluidos.
El Procurador General de California Kamala Harris pidió recientemente en bas compañías para proporcionar una reducción de capital a sus electores.
miércoles, 9 de noviembre de 2011
No Ignore Los Problemas y Otros temas de Interes
Ultimamente he recibido muchas preguntas de propietarios acerca de recibir cartas de sus bancos que planean vender sus casas atraves de remate público. La pregunta más común es sí pueden esperar hasta el ultimo dia antes de la subasta para pedir una venta baja o short sale. Mi respuesta es que no todas las compañias hipotecarias aceptan la venta baja o descuento en los pagos. Actualmente solo 2 de 3 pedidos para venta baja son aprobados, especialmente si será mejor financialmente para vender la casa en el remate público. Recuerde que los bancos están perdiendo mucho dinero en este proceso y no significa que el prestamista va a aceptar su ofrecimiento, aunque usted lo acepte. Le recomiendo a que consulte con agentes entrenados con short sale antes o al principio de periodo de NOD que es Noticia de Incumplimiento asi poder evaluar sus opciones.
Otra pregunta que surge es si es posible pedir al banco para una venta baja aún cuando está cumpliendo con sus pagos. La respuesta es que un prestamista puede considerar una venta baja aun cuando usted no está atrasado en sus pagos. Claro, Usted debe cumplir con los requisitos de los prestamistas como preve que tendrá dificultad economica para seguir con los pagos.
No hay duda alguna que acceso a información nunca ha sido tan fácil con la Internet pero parece haber más confusión al respecto a ejecución hipotecaria. Por ejemplo, muchos propietarios no saben que la venta baja si afecta negativamente su credito, pero no tanto como en el remate publico. Tambien, despues de 2 a 3 años, el daño puede ser mitigado y uno puede a reestablecer su credito para obtener prestamos nuevamente. Existen varias agencias sin lucro que le pueden asistir al respecto.
Me llegan preguntas de personas que han declarado bancarrotas para parar el foreclosure pero que lo hicieron sin mucho planeamiento y terminaron perdiendo las casas despues de haber pagado bastante por tal proceso legal. Si está considerando bancarrota para eliminar otras deudas además de su ejecución hipotecaria, consulte con un abogado versado en leyes de bancarrota. Declarando bancarrota normalmente detiene la venta de la casa pero sólo temporalmente.
Tambien muchos preguntan si uno debe impuestos por perdon de deuda y la respuesta es que el gobierno federal pasó el Acto de Perdó´n de Deuda Hipotecaria del 2007 que permite excluir ingresos de perdo´n de deuda en su residencia principal. El estado de California tiene su versio´n de esta ley federal para perdonar deuda hipotecario.
Además el estado de California aprovó otra ley conocida como SB 458 que elimina las deficiencias que resultan de la venta baja incluyendo de la venta de propiedades de inversión pero que solo aplica a individuos y no compañias como LLC.
Como una palabra de cautela, quisiera prevenirle acerca de creciente fraude hipotecario donde personas no calificadas le ofrecen rescate de casas prometiendole parar con el remate publico. Muchos piden honorarios altos por adelantado por servicios básicos que Usted puede hacer solo sin asistencia. Otras veces, le prometen salvar su casa pidiendole que transfiera su titulo y quedarse como un inquilino y piden que haga los pagos directamente a ellos en vex¡z de hacerlo al banco. Esto es sinonimo a dar posesión de su propiedad teniendo usted la responsabilidad con el banco que ultimamente usted tiene que responder.
El más frequente es cuando le prometen negociar con su banco para conseguir refinanciamiento o modificación de su hipoteca. Una vez , usted le paga una suma adelantada, en vez de comunicarse con su banco para una modificación o refinacimiento, guarda el dinero y declara bancarrota en su nombre y aveces sin avisar a usted. Declarnado bancarrota queda en su reporte de crédito por diez años y puede ser más difícil para conseguir trabajo, seguro de vida, comprar coche, rentar departamentos o comprar una casa.
Aunque el remate publico es difícil en si para aquellos que enfrentan por primera vez, es recomendable seguir los siguientes pasos.
1. No ignore los problemas. Solo aumenta si lo ignoras. Trate de hablar con su banco para resolver la deuda atraves de modificaciones o refinanciamiento.
2. Debe informarse acerca de las leyes que gobiernan el foreclosure. En California , uno tiene 111 dias desde el tiempo que recibe el NOD )Noticia de Incumplimiento de Pago. Para simplificar 111 dias es equivalente a tres meses y 21 dias que sigue su curso.
3. No firme o pague a otra entidad que no sea su empresa hipotecaria a menos que usted contrate los servicios de abogados y representantes calificados.
4. No tenga miedo y actue con confianza ya que usted tiene la protección legal aún cuando está viviendo sin pagar. usted es el dueño legal hasta que la casa es vendida atraves de venta baja con la ayuda de agentes como yo calificado.
Para más información, llameme al 213-820-7509 o mandeme un e-mail a crownrealtor@gmail.com.
Otra pregunta que surge es si es posible pedir al banco para una venta baja aún cuando está cumpliendo con sus pagos. La respuesta es que un prestamista puede considerar una venta baja aun cuando usted no está atrasado en sus pagos. Claro, Usted debe cumplir con los requisitos de los prestamistas como preve que tendrá dificultad economica para seguir con los pagos.
No hay duda alguna que acceso a información nunca ha sido tan fácil con la Internet pero parece haber más confusión al respecto a ejecución hipotecaria. Por ejemplo, muchos propietarios no saben que la venta baja si afecta negativamente su credito, pero no tanto como en el remate publico. Tambien, despues de 2 a 3 años, el daño puede ser mitigado y uno puede a reestablecer su credito para obtener prestamos nuevamente. Existen varias agencias sin lucro que le pueden asistir al respecto.
Me llegan preguntas de personas que han declarado bancarrotas para parar el foreclosure pero que lo hicieron sin mucho planeamiento y terminaron perdiendo las casas despues de haber pagado bastante por tal proceso legal. Si está considerando bancarrota para eliminar otras deudas además de su ejecución hipotecaria, consulte con un abogado versado en leyes de bancarrota. Declarando bancarrota normalmente detiene la venta de la casa pero sólo temporalmente.
Tambien muchos preguntan si uno debe impuestos por perdon de deuda y la respuesta es que el gobierno federal pasó el Acto de Perdó´n de Deuda Hipotecaria del 2007 que permite excluir ingresos de perdo´n de deuda en su residencia principal. El estado de California tiene su versio´n de esta ley federal para perdonar deuda hipotecario.
Además el estado de California aprovó otra ley conocida como SB 458 que elimina las deficiencias que resultan de la venta baja incluyendo de la venta de propiedades de inversión pero que solo aplica a individuos y no compañias como LLC.
Como una palabra de cautela, quisiera prevenirle acerca de creciente fraude hipotecario donde personas no calificadas le ofrecen rescate de casas prometiendole parar con el remate publico. Muchos piden honorarios altos por adelantado por servicios básicos que Usted puede hacer solo sin asistencia. Otras veces, le prometen salvar su casa pidiendole que transfiera su titulo y quedarse como un inquilino y piden que haga los pagos directamente a ellos en vex¡z de hacerlo al banco. Esto es sinonimo a dar posesión de su propiedad teniendo usted la responsabilidad con el banco que ultimamente usted tiene que responder.
El más frequente es cuando le prometen negociar con su banco para conseguir refinanciamiento o modificación de su hipoteca. Una vez , usted le paga una suma adelantada, en vez de comunicarse con su banco para una modificación o refinacimiento, guarda el dinero y declara bancarrota en su nombre y aveces sin avisar a usted. Declarnado bancarrota queda en su reporte de crédito por diez años y puede ser más difícil para conseguir trabajo, seguro de vida, comprar coche, rentar departamentos o comprar una casa.
Aunque el remate publico es difícil en si para aquellos que enfrentan por primera vez, es recomendable seguir los siguientes pasos.
1. No ignore los problemas. Solo aumenta si lo ignoras. Trate de hablar con su banco para resolver la deuda atraves de modificaciones o refinanciamiento.
2. Debe informarse acerca de las leyes que gobiernan el foreclosure. En California , uno tiene 111 dias desde el tiempo que recibe el NOD )Noticia de Incumplimiento de Pago. Para simplificar 111 dias es equivalente a tres meses y 21 dias que sigue su curso.
3. No firme o pague a otra entidad que no sea su empresa hipotecaria a menos que usted contrate los servicios de abogados y representantes calificados.
4. No tenga miedo y actue con confianza ya que usted tiene la protección legal aún cuando está viviendo sin pagar. usted es el dueño legal hasta que la casa es vendida atraves de venta baja con la ayuda de agentes como yo calificado.
Para más información, llameme al 213-820-7509 o mandeme un e-mail a crownrealtor@gmail.com.
miércoles, 2 de noviembre de 2011
Es HARP para Usted ?
¿Alguno de sus vendedores la venta corta de llamar la semana pasada para decirle que estaban cancelando sus listas de venta corta? ¿Le dijeron que iban a tomar ventaja del nuevo programa de Obama en su lugar?
Bueno, eso es sólo el último de una serie de piezas de información que los prestatarios en dificultades escuchar en las noticias, sin embargo, no estudian con más detalle. A continuación he expuesto los pormenores del nuevo programa, el HARP renovado. Después de leer la información, usted verá que los vendedores de venta más corto no califican para este programa, a pesar del hecho de que ellos te dicen que lo harán.
Acerca de HARP
El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) es un programa hipotecario del gobierno, por primera vez en 2009 como un medio para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua.
HARP permite a los propietarios que están "bajo el agua" a refinanciar sus respectivos hogares.
HARP es para hipotecas garantizadas por Fannie Mae y Freddie Mac solamente.
Cuando HARP fue lanzado por primera vez en 2009, el gobierno dijo que el programa ayudaría a millones de hogares de los EE.UU. de lo contrario-inelegible para obtener una refinanciación de su hipoteca. A la vez, las tasas fueron cayendo y los propietarios estaban dispuestos a bloquear en el ahorro. Por desgracia, las estimaciones del gobierno se quedó corto. En los últimos dos años, sólo 838.000 propietarios han utilizado el programa HARP. Como resultado, el HARP ha sido acusado de perder la marca.
El 24 de octubre de 2011, hubo un anuncio importante realizado sobre los cambios en el programa HARP. El mayor cambio es que algunos propietarios de viviendas que son significativamente más bajo el agua (más de 125% del préstamo al valor) ahora pueden calificar para el programa.
Aquí están algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el programa HARP nuevo renovado (HARP 2.0):
¿Qué es el HARP?
HARP se inició en abril de 2009. El gobierno lo llama Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible.
Con el fin de ser elegible para el programa de refinanciamiento de HARP:
Su préstamo debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamos en los portafolios propios de los bancos no califican.
Su hipoteca actual debe tener una fecha de titulización antes del 1 de junio de 2009. Si compró su casa despues de esta fecha, usted tampoco califica.
Si cumple con estos dos criterios, es posible que se HARP-elegibles. Si su hipoteca es FHA, USDA o una hipoteca jumbo, no son elegibles para HARP.
¿Cómo sé si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca? Puede utilizar las herramientas de búsqueda en la web de Fannie Mae y Freddie Mac.
Si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca, el prestatario automáticamente es elegibles para el Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible? No. Hay una serie de criterios. Tener su hipoteca Fannie o Freddie es sólo el comienzo.
¿Qué pasa si ni Fannie Mae ni Freddie Mac tiene un registro de la hipoteca? Si ninguno de Fannie ni Freddie tiene un registro de la hipoteca, el prestatario no es elegible para este programa de refinanciamiento.
Es un prestatario elegible para el Hogar Programa de Refinanciamiento Asequible si s / él está detrás en los pagos de hipoteca? No. Usted debe estar al día en su hipoteca para refinanciar a través de este programa.
¿El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria? No. El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible no está diseñada para retrasar o detener las ejecuciones hipotecarias. Es la intención de dar a los propietarios que están al día en sus hipotecas, y que han perdido capital inmobiliario, la posibilidad de refinanciar a las tasas actuales de interés hipotecario.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para ser elegibles para HARP ? En primer lugar, el préstamo hipotecario que se han pagado a tiempo durante los últimos 6 meses, y al menos 11 de los últimos 12 meses. En segundo lugar, la hipoteca debe haber sido vendidos a Fannie o Freddie anteriores al 1 de junio de 2009. Por último, es posible que no han utilizado el programa HARP antes: sólo un arpa refinanciar por hipoteca se permite.
¿Hay alguna restricción de préstamo a valor para HARP? No, no hay ninguna restricción de préstamo a valor. Todos los hogares (independientemente de la participación) son elegibles para el programa HARP-con tal de que el prestatario y el préstamo cumple con todos los otros criterios.
¿Cuál es la mayor hipoteca que usted puede obtener con un HARP refinanciar? Refinancia HARP se limitan a los límites de su área de préstamo que se conforma. En la mayoría de las ciudades, el límite de préstamo conforme es de $ 417.000.
Si un prestatario de desempleados, s que el / ella elegible para HARP? No. verificación de ingresos se requiere para el programa de refinanciamiento de HARP.
¿Existe una calificación de crédito mínima para utilizar el programa HARP? No. No hay ningún requisito de calificación de crédito mínima con el programa ARPA refinanciar. Sin embargo, usted debe calificar para la hipoteca sobre la base de las normas de suscripción tradicional.
Si bien este programa abrirá oportunidades para los prestatarios responsables que son significativamente más bajo el agua, definitivamente no es una salvación para la mayoría de los vendedores que participan en las ventas a corto. Por lo tanto, antes de que los vendedores de la venta corta estén súper entusiasmados con la refinanciación, asegúrese de que entienden el alcance del programa.
Si tiene alguna pregunta sobre este programa u otros temas de su preocupación, favor de contactarme a 213-820-7509.
Bueno, eso es sólo el último de una serie de piezas de información que los prestatarios en dificultades escuchar en las noticias, sin embargo, no estudian con más detalle. A continuación he expuesto los pormenores del nuevo programa, el HARP renovado. Después de leer la información, usted verá que los vendedores de venta más corto no califican para este programa, a pesar del hecho de que ellos te dicen que lo harán.
Acerca de HARP
El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) es un programa hipotecario del gobierno, por primera vez en 2009 como un medio para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua.
HARP permite a los propietarios que están "bajo el agua" a refinanciar sus respectivos hogares.
HARP es para hipotecas garantizadas por Fannie Mae y Freddie Mac solamente.
Cuando HARP fue lanzado por primera vez en 2009, el gobierno dijo que el programa ayudaría a millones de hogares de los EE.UU. de lo contrario-inelegible para obtener una refinanciación de su hipoteca. A la vez, las tasas fueron cayendo y los propietarios estaban dispuestos a bloquear en el ahorro. Por desgracia, las estimaciones del gobierno se quedó corto. En los últimos dos años, sólo 838.000 propietarios han utilizado el programa HARP. Como resultado, el HARP ha sido acusado de perder la marca.
El 24 de octubre de 2011, hubo un anuncio importante realizado sobre los cambios en el programa HARP. El mayor cambio es que algunos propietarios de viviendas que son significativamente más bajo el agua (más de 125% del préstamo al valor) ahora pueden calificar para el programa.
Aquí están algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el programa HARP nuevo renovado (HARP 2.0):
¿Qué es el HARP?
HARP se inició en abril de 2009. El gobierno lo llama Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible.
Con el fin de ser elegible para el programa de refinanciamiento de HARP:
Su préstamo debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamos en los portafolios propios de los bancos no califican.
Su hipoteca actual debe tener una fecha de titulización antes del 1 de junio de 2009. Si compró su casa despues de esta fecha, usted tampoco califica.
Si cumple con estos dos criterios, es posible que se HARP-elegibles. Si su hipoteca es FHA, USDA o una hipoteca jumbo, no son elegibles para HARP.
¿Cómo sé si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca? Puede utilizar las herramientas de búsqueda en la web de Fannie Mae y Freddie Mac.
Si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca, el prestatario automáticamente es elegibles para el Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible? No. Hay una serie de criterios. Tener su hipoteca Fannie o Freddie es sólo el comienzo.
¿Qué pasa si ni Fannie Mae ni Freddie Mac tiene un registro de la hipoteca? Si ninguno de Fannie ni Freddie tiene un registro de la hipoteca, el prestatario no es elegible para este programa de refinanciamiento.
Es un prestatario elegible para el Hogar Programa de Refinanciamiento Asequible si s / él está detrás en los pagos de hipoteca? No. Usted debe estar al día en su hipoteca para refinanciar a través de este programa.
¿El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria? No. El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible no está diseñada para retrasar o detener las ejecuciones hipotecarias. Es la intención de dar a los propietarios que están al día en sus hipotecas, y que han perdido capital inmobiliario, la posibilidad de refinanciar a las tasas actuales de interés hipotecario.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para ser elegibles para HARP ? En primer lugar, el préstamo hipotecario que se han pagado a tiempo durante los últimos 6 meses, y al menos 11 de los últimos 12 meses. En segundo lugar, la hipoteca debe haber sido vendidos a Fannie o Freddie anteriores al 1 de junio de 2009. Por último, es posible que no han utilizado el programa HARP antes: sólo un arpa refinanciar por hipoteca se permite.
¿Hay alguna restricción de préstamo a valor para HARP? No, no hay ninguna restricción de préstamo a valor. Todos los hogares (independientemente de la participación) son elegibles para el programa HARP-con tal de que el prestatario y el préstamo cumple con todos los otros criterios.
¿Cuál es la mayor hipoteca que usted puede obtener con un HARP refinanciar? Refinancia HARP se limitan a los límites de su área de préstamo que se conforma. En la mayoría de las ciudades, el límite de préstamo conforme es de $ 417.000.
Si un prestatario de desempleados, s que el / ella elegible para HARP? No. verificación de ingresos se requiere para el programa de refinanciamiento de HARP.
¿Existe una calificación de crédito mínima para utilizar el programa HARP? No. No hay ningún requisito de calificación de crédito mínima con el programa ARPA refinanciar. Sin embargo, usted debe calificar para la hipoteca sobre la base de las normas de suscripción tradicional.
Si bien este programa abrirá oportunidades para los prestatarios responsables que son significativamente más bajo el agua, definitivamente no es una salvación para la mayoría de los vendedores que participan en las ventas a corto. Por lo tanto, antes de que los vendedores de la venta corta estén súper entusiasmados con la refinanciación, asegúrese de que entienden el alcance del programa.
Si tiene alguna pregunta sobre este programa u otros temas de su preocupación, favor de contactarme a 213-820-7509.
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