Está usted bajo agua pero quiere permanecer en su casa ?

Estimado Propietario/a,


Está usted bajo agua pero quiere permanecer en su casa ?


Tenemos una gran opción para Usted.


El 1 de enero de 2011, California Senate Bill SB931 entró en vigor y se detiene juicios deficiencia en las ventas de baja y las ejecuciones hipotecarias en California de todas las hipotecas en primer lugar. Esto significa que el prestamista no puede seguir un juicio por deficiencia si el préstamo era dinero de la compra o refinanciamiento.

Los beneficios para los propietarios

• Usted puede permanecer en su casa solo pagando renta razonable.

• Elimina todas las deudas de su hipoteca.

• Los inversionistas solo piden un rendimiento de inversión razonable mientras Usted vive en su casa.

• Puede ejercer la primera opción de comprar la casa después de 2 años a un precio muy razonable.

Soy entrenado en HAFA Short sale y le puedo ayudar a permanecer en su casa con la opción de comprar. Muchas gentes han oído de este programa pero poco somos los que ejecutamos con éxito.

Llámeme para una consulta gratis y Usted estará encantado de haberlo hecho.


Daniel Choi


Daniel Choi, Realtor, CDPE, CHP

Cell: (213) 820-7509 Hablo Español. No Espere . LLaméme Ya

Nextage Capital Advisors

DRE Lic. # 01700325

danielc@nextagerealty.com

http://www.foreclosuremission.blogspot.com/

La Opinion: Más opciones para no perder la vivienda

Nuevo plan estatal destina $2,000 millones y pretende ayudar a 80 mil propietarios

• Araceli Martinez Ortega/araceli.martinez@laopinion.com |
• 2011-11-08
• | La Opinión

SACRAMENTO.— Los desempleados que están batallando para pagar sus hipotecas o quienes estén retrasados con los pagos, tienen una nueva y más amplia tabla de salvación en un programa estatal financiado con 2,000 millones de dólares del Paquete Federal de Estímulo Económico que podría ayudarles a no perder sus casas.
"El programa está planeado para que termine en 2017 o hasta que el dinero se acabe pero la meta es apoyar entre 80,000 y 100,000 propietarios de casas", dijo a La Opinión, Diane Richardson, directora del programa Conserva tu Casa California, administrado por la Agencia Estatal de Financiamiento de la Vivienda de California.

"Este dinero se nos entregó por el alto número de embargos que ha habido en el estado y la alta tasa de desempleo", agregó Richardson.

A principios de año, la organización California Consuming Banking estimó que 5 millones de californianos estaban retrasados con dos meses o más en sus hipotecas mientras que California figuraba en la lista de los cinco estados con más del 50% de embargos en el país.Aunque el programa fue lanzado a principios de año, ayer se anunciaron los cambios y ajustes que se le hicieron para beneficiar a más personas.

Dividido en cuatro programas, el primero aumenta la ayuda hasta 3,000 dólares por mes para que los propietarios de casa desempleados puedan pagar sus hipotecas hasta por nueve meses. Los propietarios de casa tienen que estar recibiendo el desempleo para poder calificar.

El segundo programa ayudará a quienes se han rezagado con el pago de sus hipotecas debido a que estuvieron desempleados temporalmente o tuvieron otros problemas financieros, para ponerse al corriente con sus pagos dándoles un aumento en un préstamo de 15,000 a 20,000 dólares.

El tercer programa les reduce en 50,000 dólares la deuda del principal siempre y cuando el banco proveedor de la hipoteca esté dispuesto a poner otros 50,000 dólares adicionales. "Si esto se logra podría darse una reducción de la deuda principal de 100,000 dólares", subrayó Richardson.

El cuarto programa Asistencia en Transición aporta hasta 5,000 dólares para los pagos de reubicación que tienen que hacer los propietarios de casas que hayan decidido vender su casa en una venta rápida antes de que el banco la tome (short sale) o entrega la casa voluntariamente para evitar el embargo.

En un comunicado, Claudia Cappio, directora ejecutiva de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda explicó que los ajustes hechos al programa fueron producto de evaluar la experiencia y de los resultados iniciales del programa Conserva tu Casa California.

Un requisito muy importante para que un propietario de casa pueda participar en los programas de Conserva tu Casa California es que los bancos proveedores de hipotecas participen. Actualmente participan 50, los cuales cubren más del 85% de las hipotecas de California.Además tiene que ser de bajos y moderados ingresos, y la casa no debe valer más de 729,000 dólares.

Desde que este programa fue lanzado en febrero pasado ha beneficiado a 8,000 propietarios de casas.
Gina Green, portavoz de la oficina en California del Centro de Préstamo Responsable, una organización de defensa de los consumidores ante los bancos, dijo que los californianos que sufren para pagar sus hipotecas, ciertamente le dan la bienvenida a los cambios a este programa.

Sin embargo, sostuvo que muchos californianos en California y la nación deben hasta dos o treces veces más del valor de la casa. "Lo que realmente se necesita es una reducción al principal y este plan va a ayudar a algunos propietarios en California pero con tantos con al agua hasta el cuello, aún 100,000 dólares de ayuda no será suficiente para que mantengan la propiedad de sus casas porque los prestamistas tienen que igualar dólar por dólar para que funcione", expuso.

Se recomienda a los interesados llamar al 888-954-5337 entre las 7 de la mañana y las 7 de la tarde entre semana y de 9 de la mañana a 3 de la tarde los sábados. También puede visitar el portal www.KeepYourHomeCalifornia.org, en español www.ConservaTuCasaCalifornia.org

Más opciones para no perder la vivienda

Conserva Tu Casa California.

Si la casa donde usted vive es de su propiedad y usted ha sufrido una dificultad económica grave, seleccione por favor la opción a continuación que mejor corresponda a su situación:

 

Si la casa donde usted vive es de su propiedad y usted ha sufrido una dificultad económica grave, seleccione por favor la opción a continuación que mejor corresponda a su situación:


Conserva Tu Casa California

BofA: Alternatives To Foreclosure Chart

The Chart from Bank of America's Home Transition Guide below provides an overview of selling your house, a short sale, a deed in lieu and  a foreclosure by comparing their different features.

California Underwater Mortgage Map

An interesting article by a Brooking Institute fellow about the distribution of underwater homeowners contrasting the leader Las vegas with cities like San Antonio, TX and giving the reasons. Below is the link of the article by Alan Berube.

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Que es Full Arm’s Length Transaction ?

Hoy quisiera tocar el tema de Arm´s Length Transaction que genera mucha confusión de parte de propietarios que piensan hacer un short sale o agentes que carece de conocimiento en este area.

Si su agente y usted en cooperacion tratan de pasar la propiedad a sus familiares or alguien relacionado por matrimonio (primos, tios) o socios de negocios, usted estaria cometiendo un fraude ante los ojos del banco y puede ser causa legal y el banco puede exigir el reembolso de la deficiencia de su hipoteca que resultó de la venta baja.

Hay muchos casos donde le sugieren que usted puede quedarse en la casa y puede comprar la misma casa despeus de un cambio de titulo. Tambien, este tipo de transaccion es ilegal ya que su proposito no fue aprobado por el banco.

Tampoco es ilegal pedir parte de la comisión de los agentes que le está ayudando con su venta baja.

Todas las declaraciones se hacen bajo juramento y espero que esto le permita a evitar actos que luego se va a lamentar.

Aqui a continuacion detallo el documento de Citimortgage donde detalla lo que constituye un Arm´s Length Transaction. Quiero informarle que cada banco tiene su versión de la misma y solo uso como ejemplo el de Citimortgage.


Todas las Partes en el contrato en las instalaciones:Propiedad dirección:Afirmo que se trata de "transacciones en condiciones de plena" una,"Transacción de plena competencia" Una es una transacción entre partes que son independientes el uno del otro, y no relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio o empresa comercial, que no sea la compra y venta de los locales hipotecada entre el Prestatario (s) y el comprador ( s) que es el tema específico de la venta corta propuesta, como se describe a Citi.

Esta declaración jurada se va a ejecutar antes o en el momento del cierre de la venta de los locales hipotecados por todos los prestatario (s), comprador (s), agentes de bienes raíces representan a ninguna de las partes, el agente de custodia / cierre de realizar el cierre de la venta, y el facilitador de transacciones para facilitar la venta (si existe) de certificación, bajo pena de perjurio que:
(A) La venta de los locales hipotecado es una "plena competencia" transacción entre partes que no están relacionados y no afiliados de la familia, el matrimonio, o empresa comercial;

(B) No existen acuerdos, pactos o contratos entre las partes que el prestatario permanecer en la vivienda hipotecada como inquilino o más tarde obtener el título o la propiedad de los locales hipotecado, salvo en la medida en que el prestatario está autorizado a permanecer como inquilino en el Local hipotecado por un corto plazo, como es común y habitual en el mercado, pero no mayor de noventa (90) días, con el fin de facilitar la reubicación;
C) Ni el Prestatario (s) ni el comprador (s) recibirá los fondos o comisiones por la venta de los locales hipotecada;
(D) No existen acuerdos, pactos o contratos relativos a la venta actual o posterior venta de los locales hipotecada que no han sido revelados a Citi.
(E) Cada firmante entiende, acepta y se tiene la intención de que Citi y el inversor se basan en las declaraciones hechas en la declaración jurada, como contrapartida de la reducción de la cantidad de pago de la hipoteca y el acuerdo para la venta de los locales hipotecada;
(F) Cada firmante se compromete a indemnizar Citi y el inversionista de cualquiera y todas las pérdidas que resulten de cualquier mala representación negligente o intencional hecho en la declaración jurada, incluyendo pero no limitado a, el reembolso del importe del pago reducido de la hipoteca;
(G) La certificación va a sobrevivir al cierre de la transacción;
(H) Cada firmante entiende que una declaración falsa puede someter a los responsables a la responsabilidad civil y / o penales. Todas las firmas a la declaración jurada debe estar notariada. La declaración jurada puede ser incluido en el contrato de venta, una adición, u otros documentos de pre-cierre o clausura, siempre y cuando todas las firmas se obtienen antes o al momento del cierre.

Certicacion de Codigo de Coducta "Con Confianza" por NAHREP

La Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces
(NAHREP) ha anunciado el lanzamiento de En Confianza: El Código de NAHREP
de confianza, un código de ética que todos los miembros estarán obligados a
seguir para realizar negocios.

Los objetivos de NAHREP al escribir este código de nuevo son  recuperar y
mantener la confianza del público, proteger a todos los consumidores y mantener
y aumentar la tasa de propietarios de vivienda hispanos.

NAHREP es una organización no lucrativa con sede en Washington,
DC Para más información, llame al (800) 964-5373  http://www.nahrep.org/.

Me han preguntado por muchos propietarios de viviendas sobre las consecuencias de hacer una venta corta en lugar de ir a través de la ejecución hipotecaria. De hecho, ya habia publicado la tabla a continuación de nuevo en Septiembre, pero después de más de 30 postings más tarde, creo que está enterrado. Por lo tanto, he decidido publicar de nuevo para que los interesados ​​podrían aprender sobre las diferencias.
Al igual que en mis mensajes anteriores, me gustaría reiterar que no soy abogado y no puede dar consejos legales y la información presentada tiene solo propósitos educativos y viene de mi material de formación como Experto Certificado de propiedad en dificultades (CDPE) Instituto que es el organismo que certifica la  integridad de mi certificado como CDPE. No dude en preguntarme via e-mail a crownrealtor@gmail.com or llmandome a (213) 820-7509.

SB 458 Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa

Aprueban ley a favor de los propietarios de casa

July 29, 2011 12:32 PM

Por Sandy Flores

Especial para Excéslior

Ayudarán a quienes cuentan con más de un préstamo hipotecario

Como “medida de urgencia”, la Legislatura aprobó la ley estatal SB 458, que apenas fue firmada por el gobernador Jerry Brown el pasado 11 de julio y entró en efecto inmediatamente.

Esta ley extiende aún más la Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria, lo cual significa un gran alivio muy esperado para todos aquellos propietarios que tienen más de un préstamo hipotecario, y no encontraban una salida asequible para evitar la ejecución hipotecaria.

Con el riesgo y la preocupación de que las instituciones bancarias continuaran tratando legalmente de colectar por la diferencia del balance adeudado, muchos de estos propietarios buscaban opciones extremas como acceder a un embargo, o en el peor de los casos una bancarrota.

Este beneficio aplica para los propietarios que optan por una “venta corta”, la cual es hoy en
una de las alternativas más convenientes para evitar el embargo, así como el que impida a los bancos el ir detrás del propietario por la diferencia en el balance hipotecario versus el valor de venta en el mercado actual.

La “venta corta”, conocida en inglés como “short sale”, ocurre cuando el balance que usted debe al banco es superior al valor actual de la propiedad en el mercado de hoy, incluyendo también todos los gastos propios de venta.

Si cumple con los requisitos y su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, está comprometiéndose a aceptar menos del balance total de su deuda. Para saber si tiene los requisitos necesarios y saber si califica para una “venta corta”, su entidad bancaria necesitará de su documentación financiera para iniciar y procesar el trámite.

Los documentos necesarios son los siguientes:

Impuestos federales de los dos últimos años.

Las formas W-2 de los dos últimos años.

Dos meses de sus estados de cuenta bancaria más recientes.

Talones de pago o cheque de su empleador del mes más reciente.

Estado Financiero Personal: Incluya todos sus Ingresos y todos los gastos de casa, en adición a todas sus obligaciones financieras.

Carta de Explicación, conocida como “Hardship Letter”, donde va a detallar las razones por las cuales no puede continuar con los pagos. Si este es el caso, es muy importante que lea y entienda completamente los términos de la aprobación de la “venta corta” concedida y extendida por el banco, así como la fecha de caducidad de la misma, y los costos que están incluidos en la aprobación, para que todas las cantidades al momento del cierre coincidan con las estipuladas por el banco inicialmente, y no se vea en apuros a último minuto.

Así mismo vender su propiedad en “venta corta” le da cierto control con el seguimiento propio del proceso de venta. Usted puede cumplir con los nuevos propietarios en mejores términos. Cumplirá los requisitos bajo las reglas de Fannie Mae, para comprar otra casa en dos años, en lugar de 5 a 7 años, si su informe de crédito no refleja “reposesión”.

Los informes del comité publicados dicen que la industria bancaria apoyó la nueva SB 458. El
principal beneficio de esta ley de ampliación es que “no deficiencia será adeudada o recopilada a la institución bancaria” después de ser aprobada una “venta corta”.

La excepción en esta nueva ley aplica si el prestatario comete fraude con respecto a la “venta corta”. Si su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, ésta tiene el derecho a emitir un 1099 por la diferencia, debido a una disposición en el código de IRS acerca del perdón de su deuda. Pero si usted califica para el alivio tributario del Departamento de Rentas Internas, pudiera excluir el pago de estos impuestos bajo la “Ley del Perdón de la Deuda Hipotecaria”.

Tenga en consideración que los procedimientos de la venta corta son un poco complejos, por lo que sería recomendable que sea asesorado por un profesional en bienes raíces que sea experimentado y con amplio conocimiento en “ventas cortas”.

La “venta corta” es un proceso que toma tiempo, por lo que se recomienda paciencia, pero también perseverancia. Si ha hecho muchos intentos para conseguir una modificación de préstamo, y no llego a ningún acuerdo razonable que le convenga, o tal vez la modificación no es el proceso que usted desea o es conveniente para usted, considere la “venta corta” o “short sale” como una opción más prudente, y de esta manera evitar el proceso de embargo, y /o en casos extremos una bancarrota.

Consulte si tiene más dudas a un profesional en bienes raíces, especialista y con mucha experiencia en “ventas cortas” para que pueda orientarle y hacer de este confuso trámite un proceso más simplificado.

¡El tiempo pasa muy rápido! Tome acción inmediatamente si está atravesando por esta situación. No sólo tendrá menos tiempo para tomar acción, sino también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad.

Llameme con sus preguntas y voy a hacer todo lo posible para ayudarlo.  Mi numero es (213) 820-7509

California Expande Ayuda hipotecaria para aquellos con segunda casas.

California amplió su programa de $ 2 mil millones para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria a los que tienen segundas residencias también.

La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California estableció los cuatro Keep Your Home programas con el dinero de la Departamento de Tesorería de $ 7.6 mil millones de Hardest Hit Fund. Antes, los prestatarios se vieron restringidos a las modificaciones, los fondos de desempleo, asistencia para la reubicación e incluso la reducción de capital, si tuviesen un segundo hogar.

Funcionarios eliminaron la exclusión, ya que dijo que muchos propietarios son los co-firmantes en un segundo hogar o están bajo el agua en su primera propiedad.

Otros cambios en los programas incluyen permitir a los prestatarios tomar ventaja de una reducción de capital  aunque completó un cash-out refinanciamiento en el pasado, que muchos californianos hicieron durante el auge.

CalHFA también aumentó la cantidad de prestatarios de ayuda a los desempleados cualificados que reciben y el tiempo que se podíarecibir tal ayuda.lLos propietarios sin empleos pueden recibir hasta $ 3,000 en la hipoteca y asistencia tributaria al mes durante un máximo de nueve meses, un aumento de seis meses antes del cambio.

Los prestatarios también pueden obtener $ 20.000 a través de un programa de reincorporación a utilizar para los pagos de hipoteca atrasados​​, por encima de $ 15.000.

"Esta elegibilidad ampliado permitirá que más familias puedan calificar y recibir mayor asistencia", dijo Claudia Cappio, Director Ejecutivo de la Agencia de Financiamiento de Viviendas de California.

Para calificar para estos programas, administrador de los prestatarios deben participar. CalHFA dijo que cerca de 50 proveedores de servicios hipotecarios ya participan en al menos uno de los cuatro. Pero sólo el 11 administradores de participar en el programa de reducción del capital que requiere el banco para que coincida con cada dólar que la agencia retira del préstamo.

Mientras que Bank of America se unió al principal programa de reducción de California en julio, préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac  siguen siendo excluidos.

El Procurador General de California Kamala Harris pidió recientemente en  bas compañías para proporcionar una reducción de capital a sus electores.

 

No Ignore Los Problemas y Otros temas de Interes

Ultimamente he recibido muchas preguntas de propietarios acerca de recibir cartas de sus bancos que planean vender sus casas atraves de remate público.  La pregunta más común es sí pueden esperar hasta el ultimo dia antes de la subasta para pedir una venta baja o short sale.  Mi respuesta es que no todas las compañias hipotecarias aceptan la venta baja o descuento en los pagos.  Actualmente solo 2 de 3 pedidos para venta baja son aprobados, especialmente si será mejor financialmente para vender la casa en el remate público. Recuerde que los bancos están perdiendo mucho dinero en este proceso y no significa que el prestamista va a aceptar su ofrecimiento, aunque usted lo acepte. Le recomiendo a que consulte con agentes entrenados con short sale antes o al principio de periodo de NOD que es Noticia de Incumplimiento asi poder evaluar sus opciones.

Otra pregunta que surge es si es posible pedir al banco para una venta baja aún cuando está cumpliendo con sus pagos. La respuesta es que un prestamista puede considerar una venta baja aun cuando usted no está atrasado en sus pagos.  Claro, Usted debe cumplir con los requisitos de los prestamistas como preve que tendrá dificultad economica para seguir con los pagos. 

No hay duda alguna que acceso a información nunca ha sido tan fácil con la Internet pero parece haber más confusión al respecto a ejecución hipotecaria. Por ejemplo, muchos propietarios no saben que la venta baja si afecta negativamente su credito, pero no tanto como en el  remate publico. Tambien, despues de 2 a 3 años, el daño puede ser mitigado y uno puede a reestablecer su credito para obtener prestamos nuevamente. Existen varias agencias sin lucro que le pueden asistir al respecto.

Me llegan preguntas de personas que han declarado bancarrotas para parar el foreclosure pero que lo hicieron sin mucho planeamiento y terminaron perdiendo las casas despues de haber pagado bastante por tal proceso legal.  Si está considerando bancarrota para eliminar otras deudas además de su ejecución hipotecaria, consulte con un abogado versado en leyes de bancarrota. Declarando bancarrota normalmente detiene la venta de la casa pero sólo temporalmente.

Tambien muchos preguntan si uno debe impuestos por perdon de deuda y la respuesta es que el gobierno federal pasó el Acto de Perdó´n de Deuda Hipotecaria del 2007 que permite excluir ingresos de perdo´n de deuda en su residencia principal. El estado de California tiene su versio´n de esta ley federal para perdonar deuda hipotecario.

Además el estado de California aprovó otra ley conocida como SB 458 que elimina las deficiencias que resultan de la venta baja incluyendo de la venta de propiedades de inversión pero que solo aplica a individuos y no compañias como LLC.

Como una palabra de cautela, quisiera prevenirle acerca de creciente fraude hipotecario donde personas no calificadas le ofrecen rescate de casas prometiendole parar con el remate publico.  Muchos piden honorarios altos por adelantado por servicios básicos que Usted puede hacer solo sin asistencia.  Otras veces, le prometen salvar su casa pidiendole que transfiera su titulo y quedarse como un inquilino y piden que haga los pagos directamente a ellos en vex¡z de hacerlo al banco.  Esto es sinonimo a dar posesión de su propiedad teniendo usted la responsabilidad con el banco que ultimamente usted tiene que responder.

El más frequente es cuando le prometen negociar con su banco para conseguir refinanciamiento o modificación de su hipoteca. Una vez , usted le paga una suma adelantada, en vez de comunicarse con su banco para una modificación o refinacimiento, guarda el dinero y declara bancarrota en su nombre  y aveces sin avisar a usted. Declarnado bancarrota queda en su reporte de crédito por diez años y puede ser más difícil para conseguir trabajo, seguro de vida, comprar coche, rentar departamentos o comprar una casa.

Aunque el remate publico es difícil en si para aquellos que enfrentan por primera vez, es recomendable seguir los siguientes pasos.

1. No ignore los problemas. Solo aumenta si lo ignoras. Trate de hablar con su banco para resolver la deuda atraves de modificaciones o refinanciamiento.
2. Debe informarse acerca de las leyes que gobiernan el foreclosure. En California , uno tiene 111 dias desde el tiempo que recibe el NOD )Noticia de Incumplimiento de Pago. Para simplificar 111 dias es equivalente a tres meses y 21 dias que sigue su curso.
3. No firme o pague a otra entidad que no sea su empresa hipotecaria a menos que usted contrate los servicios de abogados y representantes calificados.
4. No tenga miedo y actue con confianza ya que usted tiene la protección legal aún cuando está viviendo sin pagar.  usted es el dueño legal hasta que la casa es vendida atraves de venta baja con la ayuda de agentes como yo calificado.

Para más información, llameme al 213-820-7509 o mandeme un e-mail a crownrealtor@gmail.com.

Es HARP para Usted ?

¿Alguno de sus vendedores la venta corta de llamar la semana pasada para decirle que estaban cancelando sus listas de venta corta? ¿Le dijeron que iban a tomar ventaja del nuevo programa de Obama en su lugar?


Bueno, eso es sólo el último de una serie de piezas de información que los prestatarios en dificultades escuchar en las noticias, sin embargo, no estudian con más detalle. A continuación he expuesto los pormenores del nuevo programa, el HARP renovado. Después de leer la información, usted verá que los vendedores de venta más corto no califican para este programa, a pesar del hecho de que ellos te dicen que lo harán.

Acerca de HARP


El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) es un programa hipotecario del gobierno, por primera vez en 2009 como un medio para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua.

HARP  permite a los propietarios que están "bajo el agua"  a refinanciar sus respectivos hogares.

HARP es para hipotecas garantizadas por Fannie Mae y Freddie Mac solamente.


Cuando HARP fue lanzado por primera vez en 2009, el gobierno dijo que el programa ayudaría a millones de hogares de los EE.UU. de lo contrario-inelegible para obtener una refinanciación de su hipoteca. A la vez, las tasas fueron cayendo y los propietarios estaban dispuestos a bloquear en el ahorro. Por desgracia, las estimaciones del gobierno se quedó corto. En los últimos dos años, sólo 838.000 propietarios han utilizado el programa HARP. Como resultado, el HARP ha sido acusado de perder la marca.


El 24 de octubre de 2011, hubo un anuncio importante realizado sobre los cambios en el programa HARP. El mayor cambio es que algunos propietarios de viviendas que son significativamente más bajo el agua (más de 125% del préstamo al valor) ahora pueden calificar para el programa.

Aquí están algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el programa HARP  nuevo renovado (HARP 2.0):

¿Qué es el HARP?


HARP se inició en abril de 2009. El gobierno lo llama Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible.

Con el fin de ser elegible para el programa de refinanciamiento de HARP:

Su préstamo debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamos en los portafolios propios de los bancos no califican.

Su hipoteca actual debe tener una fecha de titulización antes del 1 de junio de 2009. Si compró su casa despues de esta fecha, usted tampoco califica.

Si cumple con estos dos criterios, es posible que se HARP-elegibles. Si su hipoteca es FHA, USDA o una hipoteca jumbo, no son elegibles para HARP.

¿Cómo sé si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca? Puede utilizar las herramientas de búsqueda en la web de Fannie Mae y Freddie Mac.

Si Fannie Mae o Freddie Mac, tiene la hipoteca, el prestatario automáticamente es elegibles para el Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible? No. Hay una serie de criterios. Tener su hipoteca Fannie o Freddie es sólo el comienzo.

¿Qué pasa si ni Fannie Mae ni Freddie Mac tiene un registro de la hipoteca? Si ninguno de Fannie ni Freddie tiene un registro de la hipoteca, el prestatario no es elegible para este programa de refinanciamiento.

Es un prestatario elegible para el Hogar Programa de Refinanciamiento Asequible si s / él está detrás en los pagos de hipoteca? No. Usted debe estar al día en su hipoteca para refinanciar a través de este programa.

¿El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria? No. El Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible no está diseñada para retrasar o detener las ejecuciones hipotecarias. Es la intención de dar a los propietarios que están al día en sus hipotecas, y que han perdido capital inmobiliario, la posibilidad de refinanciar a las tasas actuales de interés hipotecario.

¿Cuáles son los requisitos mínimos para ser elegibles para HARP ? En primer lugar, el préstamo hipotecario que se han pagado a tiempo durante los últimos 6 meses, y al menos 11 de los últimos 12 meses. En segundo lugar, la hipoteca debe haber sido vendidos a Fannie o Freddie anteriores al 1 de junio de 2009. Por último, es posible que no han utilizado el programa HARP antes: sólo un arpa refinanciar por hipoteca se permite.


¿Hay alguna restricción de préstamo a valor para HARP? No, no hay ninguna restricción de préstamo a valor. Todos los hogares (independientemente de la participación) son elegibles para el programa HARP-con tal de que el prestatario y el préstamo cumple con todos los otros criterios.


¿Cuál es la mayor hipoteca que usted puede obtener con un HARP refinanciar? Refinancia HARP se limitan a los límites de su área de préstamo que se conforma. En la mayoría de las ciudades, el límite de préstamo conforme es de $ 417.000.
Si un prestatario de desempleados, s que el / ella elegible para HARP? No. verificación de ingresos se requiere para el programa de refinanciamiento de HARP.

¿Existe una calificación de crédito mínima para utilizar el programa HARP? No. No hay ningún requisito de calificación de crédito mínima con el programa ARPA refinanciar. Sin embargo, usted debe calificar para la hipoteca sobre la base de las normas de suscripción tradicional.

Si bien este programa abrirá oportunidades para los prestatarios responsables que son significativamente más bajo el agua, definitivamente no es una salvación para la mayoría de los vendedores que participan en las ventas a corto. Por lo tanto, antes de que los vendedores de la venta corta estén súper entusiasmados con la refinanciación, asegúrese de que entienden el alcance del programa.

Si tiene alguna pregunta sobre este programa u otros temas de su preocupación, favor de contactarme a 213-820-7509.

The Home Affordable Refinance Program. Lo que necesita saber

El Lunes , el gobierno anunció´que iba a hacer una revisión para ampliar la cobertura del programa HARP que permitiriá  a los propietarios a refinanciar su hipoteca con programas de interes bajos de estos dias así reduciendo los pagos mensuales.

Aprete el enlace debajo para enterarse de este programa.

The Home Affordable Refinance Program. Lo que necesita saber

Análisis del proceso de Ejecucion Hipotecaria

Las ejecuciones hipotecarias están en su punto más alto de acuerdo a diversas fuentes de datos tanto a nivel nacional y en California.Teniendo en cuenta el reciente aumento en el nivel de ejecuciones hipotecarias y el impacto que tienen en el mercado inmobiliario actual, vale la pena revisar los pasos en el proceso de ejecución hipotecaria en el estado de California.

El proceso comienza cuando el propietario ha perdido un pago o dos, momento en el que el prestamista puede optar por iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Esto sucede generalmente en 45 a 60 días, pero la decisión de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria es a discreción de la entidad crediticia y pueden variar. Una vez que el prestamista decide iniciar el proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista está obligado a presentar un aviso de 30 días de la intención de presentar una Notificación de Incumplimiento (NOD).


El aviso de 30 días es una regla puesto en marcha por la SB 1137 en julio de este año y se aplica a las propiedades ocupadas por sus propietarios residenciales vendidos entre el 1 de enero 2003 y 31 de diciembre de 2007. Después de los 30 días hasta, el prestamista puede presentar una NOD oficial. Los prestamistas de viviendas que no están comprendidos en el proyecto del Senado simplemente pueden presentar una inclinación de cabeza después del primer pago se perdió, una vez más el tiempo real que presenta una NOD es a discreción de la entidad crediticia que puede variar. El prestamista proporciona información sobre cómo restablecer el crédito y el propietario no tiene menos de tres meses desde la presentación de NOD para hacerlo.


Si el propietario no actúa cabo de tres meses después de que el NOD se presenta, el prestamista puede proceder a la ejecución hipotecaria. El prestamista debe publicar un Aviso de Venta de Fiduciario, el cual es publicado por 20-31 días (la ley requiere que los prestamistas después de la venta de al menos 20 días, pero la mayoría suele presentar 31 días antes de la venta debido a un requisito de notificación del IRS). En total, el dueño de casa tiene un poco más de tres meses para que su préstamo en buen estado desde el momento en que se presenta NOD en su propiedad. Además de los plazos por encima del dueño de casa puede, por ley, llevar a sus actuales préstamos hasta cinco días antes de la venta del administrador. Incluso después de la fecha límite para curar a un valor por defecto es presentada, el propietario aún tiene la opción de pagar la cantidad total del préstamo hasta el momento de la venta del administrador. Sin embargo, una vez que la venta del administrador se registra, la propiedad es transferida a un nuevo propietario, en la mayoría de los casos el propio prestamista, y todas las apuestas están apagadas por el dueño de casa. La propiedad pasa a ser propiedad del prestamista y se convierte en una propiedad de bienes raíces de propiedad o REO.


El tiempo transcurrido desde la primera señal de dificultades financieras para la venta del administrador final puede oscilar entre cuatro y siete meses, durante el cual el propietario puede tomar medidas para evitar la ejecución hipotecaria. Las dos formas más comunes de evitar la ejecución hipotecaria son para negociar un plan con el prestamista o negociar una venta corta (venta de la casa por menos de lo que se debe a la institución de crédito). Independientemente de cómo los problemas de propietario de una casa de la hipoteca son en última instancia resuelve, el proceso de ejecución tiende a ser largo y agotador, por no mencionar costoso para todos los involucrados.

El prestamista tiene incentivos para llegar a un acuerdo con los propietarios si es viable para ellos debido a que el proceso de ejecución hipotecaria cuesta tiempo y dinero en términos de honorarios legales, gastos corrientes, gastos de mantenimiento, y la carga de vender la propiedad. Actualmente, loos prestamistas están ofreciendo hasta $ 35,000 como incentivos para que los propietarios hagan el short sale evitando así la ejecución hipotecaria.


Para más información, favor de contactarme al 213-820-7509.

Sepa sus opciones. Evite Foreclosures. Si Hay solución. Video

Maria Antonieta Collins presenta un video acerca de opciones que los propietarios tienen para evitar ejecución hipotecaria. El gobierno fedeal atraves del programa Making Home Affordable ofrece muchos programas inclusive modificación de su hipoteca si Usted califica.
Aprete el enlace debajo para saber de sus opciones.

Sepa Sus Opciones Video

Sinopsis de Mercado de Bienes Raices Agosto- Septiembre 2011.

Los cazadores de gangas y los inversionistas parecen ser los únicos comprando casas, con el mercado de propiedades inferior a $ 300.000 se mantiene relativamente fuerte. Los compradores que pagan todo en efectivo compuesto por 28,5% de las ventas el mes pasado, el pago de un precio promedio de $ 210.000. De los que pagan en efectivo, el 52,9% eran inversionistas o compradores de segundas viviendas, dijo DataQuick.

Casas embargadas formado por el 32,3% del mercado de segunda mano del mes pasado, frente al 32,4% en agosto y el 33,6% del año anterior. Las ventas en corto, en el que se vende la casa por menos de la deuda sobre la propiedad, compuesta por el 18,5% del mercado el mes pasado, un aumento del 17,5% en agosto y 16,1% un año antes.

Como he mencionado en mi previo articulo, los bancos están resumiendo las ejecuciones hipotecarias con más aceleración despues de una moratoria por la controversia de robo signing, falsificar firmas para procesar casos de foreclosures.  No es una buena noticia ya que los bancos tienen los ojos puestos en aumentar sus inventarios y desalojar a propietarios de sus viviendas.  Yo creo que esta tendencia se va a empeorar y va a dificultar las negociaciones de venta corta que ahora oscila un 60 % de exito, es decir 3 de 5 propietarios son aprobados.  Por lo tanto, es muy importante de que Usted busque la ayuda de agentes que están versados en esta rama ya que no todos los agentes son iguales en cuanto a su conocimiento

Todavia estamos dentro de un a de las recesiones más peores en la historia : "La economía está peligrosamente cerca de caer de nuevo en territorio de recesión - que es el punto de vista macro más grande", dijo Stuart Gabriel, director del Centro de UCLA Ziman para Bienes Raíces. "La vivienda en realidad no se puede recuperar sin fuertes fundamentos macroeconómicos".

La vivienda está sufriendo las consecuencias continuo de la crisis hipotecaria subprime y la recesión, cuyo fin ha traído poco alivio al empleo. La falta de trabajo, el pesimismo de los consumidores sobre el futuro y la gran cantidad de casas que permanecen "bajo el agua", o un valor inferior a la deuda sobre la propiedad, se mantienen los potenciales compradores de vivienda. A pesar de una tasa de interes y precio asequible en en mercaso de viviendas en Sur de California, los prestamistas están exigiendo más requisitos que dificultan los compradores obtener financiamiento para comprar casas existentes ya sea REO o atraves de short sale.

Entrevista sobre el verdadero impacto de venta corta y ejecucion hipotecaria en puntaje FICO.

Interview on the true impact of short sale & foreclosure on FICO score. La entrevista es en ingles.


Craig Watts_Full Interview from Nabil Captan on Vimeo.




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Menos Modificaciones de Hipotecas Según HOPE NOW.

 Los socios de servicios hipotecarios de Hope Now han completado 56.000 modificaciones de préstamos en el mes de Agosto, que es prácticamente sin cambios respecto al mes anterior, con lo que sus cuatro años de total de modificación de préstamo a 4,86 ​​millones de dólares.

HOPE NOW es un consorcio de proveedores de servicios hipotecarios, prestamistas y asesores de vivienda que trabajan juntos para preservar la propiedad de vivienda.

Mientras tanto, el inventario de los préstamos de más de 60 días de mora llegó a  2,800,000 el mes pasado, cifra ligeramente inferior a la delincuencia inventario del mes anterior de 2,81 millones de préstamos.

"Espero que ahora los socios de servicio de continuen completando las modificaciones permanentes de préstamo a una tasa consistente con los últimos meses - a pesar del enorme impacto negativo de la vivienda continúa y la crisis de desempleo", dijo Faith Schwartz, director ejecutivo de Hope Now. "Y, en los casos en que las modificaciones no son posibles, la industria está trabajando duro para educar a los propietarios en riesgo sobre las opciones disponibles para ellos."
 Las ventas de ejecución hipotecaria concluidas en Agosto crecieron un 5% de 68.000 en julio. Ejecución de hipoteca  ha ido en aumento del 18% en Agosto, llegando a 218.000 desde 185.000 en Julio.

En lo que va de este año, Hope Now ha modificado 690.000 préstamos. Acerca de 478.000 son modificaciones de propiedad, mientras que 211.749 se realizaron a través de la Home Affordable Modification Program (HAMP).

La Anatomia de Una Venta Corta

Hoy vamos a hablar de como funciona una venta corta.  Los vendedores piensan que es otra transacción que cualquier agente con licencia de venta de bienes raices puede ejecutar.  No todo agente sabe manejar este tipo de venta ya que toma más de  4 a 5 veces más trabajo que una venta normal. La verdad es que las ventas corta o shor sale son más complicados. He aqui el proceso en una tipica venta corta.

Una venta corta comienza como cualquier otra transacción. El primero que un agente hace al timar el listado es pedir al vendedor información necesaria para poner junto el paquete que varia de un banco al otro pero esencialmente todos ellos piden la misma información:

1. Una carta de autorización que permite al agente hablar al banco.
2. Dos años de su tax returns, W'2s o 1099s, payroll stubs.
3. Dos meses de su bank statement
4. Estado financiero actual.
5. Hardship Letter o carta donde Usted expone la razón por la solicitud de vender.

El agente, separadamente, enviará al banco HUD-1 statement, Reporte de Analisis comparativo, condición de propiedad, Listing agreement y copia de MLS listing report.

La transacción sigue pasos similares de un banco al otro. Digamos que un comprador en busca de casas en el área de South Los Angeles ha encontrado una casa que se está vendiendo a corto y presenta el vendedor con una oferta. Al igual que con la venta de bienes raíces, el vendedor puede aceptar, o rechazar la oferta. Una adición a la oferta será un Addendum de venta corta. Es de vital importancia que tanto el comprador como el vendedor entiendan como el Addendum de venta corta afecta a la venta.

Vamos a suponer que el vendedor acepta la oferta de los compradores. El banco solicita una evaluación informal or formal del precio de la propiedad conocido como BPO.

El prestamista requiere un paquete de solicitud de venta a corto enviado con el contrato. Cada prestamista le requerirá la documentación diferente. (Recopilación de esta información para mi cliente es una de las primeras cosas que hago en una transacción de venta corta. Recuerde, usted no está solo. Es el trabajo de su agente que le guiará a través de la venta.)

Agente del vendedor envía el contrato a lo largo con el Paquete de Solicitud de venta a corto al prestamista o prestamistas. A menudo, cuando el archivo es enviado por primera vez, no hay contacto real y no todavia no se establece la línea de tiempo. Pueden pasar semanas antes de que el agente escucha algo. Nota: El agente de bienes raíces tiene la carga de mover estas operaciones a plazo. Por ejemplo, en esta etapa, yo llamo cada 2 días para obtener una actualización. Me encargo de transmitir a mis clientes y el agente de los compradores que se actualiza el comprador. Esto mantiene a todas las partes en contacto con la transacción y los compradores serán menos propensos a sentirse frustrado y alejarse or abandonar la oferta.

El archivo con el tiempo encontrará su camino con una persona real. Es más que probable que no será "la persona", pero todavía una persona. Las cosas están cambiando. Esta persona actuará como coordinador. Ellos irán a través del archivo para asegurarse de que todo lo que hay de que la "Decision Maker" va a necesitar. Si no es así, que se la pida. El archivo no saldrá hasta que la documentación solicitada se provee y si bien en este momento no hay cierre de la plica (COE), la fecha, el reloj está corriendo. Si el vendedor ha dejado de hacer los pagos, es una cuestión de tiempo antes de que el prestamista proceda a una ejecución hipotecaria. Si eso ocurre, el contrato es nulo y pierde todo el mundo.

Como el agente de bienes raíces del vendedor yo hago casi todo el trabajo adicional que crea una venta corta. Por ejemplo, puedo ayudar a mi vendedores en poner el paquete de venta corta solicitud en conjunto, presentar toda la documentación a la entidad crediticia y hacer todas las negociaciones. Dicho esto, el agente de los compradores tiene que ser capaz de explicar el proceso de venta corta para el comprador y entender lo que los prestamistas están buscando en una oferta. Tanto compradores como vendedores deben entender el proceso de venta a corto. Hay riesgos que implica que no existen en una venta no angustiados.

Los prestamistas quieren una oferta simple y limpia sin mucho condiciones que se va a cerrar. Insistiendo en que los agentes de pedir créditos en el cierre o pidiendo al prestamista para pagar los honorarios pagados por lo general compran el comprador es una buena manera para que la venta corta ofrece negado o contrarrestado por el prestamista. De cualquier manera esto retrasará la venta y la casa podría ir a la ejecución hipotecaria antes de una nueva oferta es aceptada por el acreedor o prestamista puede pasar a otra oferta, si se ha presentado.

Una vez que toda la documentación que se entrega vamos a pasar a la "Decision Maker". Esta es la etapa final del proceso de aprobación. Esta persona debe seguir un conjunto muy estricto de las normas y reglamentos establecidos por su empresa. Ellos no son muy flexibles con respecto a ciertas condiciones y los plazos de la venta. Si hay algo que sea solicitada por esta persona, que necesita para convertirse en el agente y la prioridad del cliente. A medida que el agente de bienes raíces, he encontrado que es beneficioso para mantenerse en contacto con esta persona tanto como sea posible. Solicitudes de formación de una buena relación de trabajo y el cumplimiento rápido mantiene la venta de mi cliente es una prioridad y "en la parte superior de la pila". Ahora estamos listos para la fase final del que hablaré en mi próximo post "El cierre de una venta corta".



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Incentivos Financieros de Prestamistas de hasta $ 35,000 Dolares.

Los prestamistas hipotecarios que lideran en este pais están ampliando extras para las transacciones de venta a corto empleado como alternativa a la ejecución hipotecaria - tanto en forma de incentivos monetarios para los prestatarios y procedimientos simplificados para agentes de bienes raíces.

Hay todo tipo de incentivos disponibles para los vendedores de venta corta a lo largo de los Estados Unidos. Los incentivos rango de unos pocos miles de dólares en todo el camino hasta $ 35.000 (lo suficiente como para pagar parte de la educación universitaria de sus hijos).

El primero programa que se ha lanzado el gobierno de Obama es HAFA que ofrece para los propietarios que ocupan sus propiedades hasta $ 3,000 como asistencia de relocación. HAFA es más complicado que una venta corta regular pero aprobación está en aumento.

El incentivo promedio ofrecido por Citi ha sido confirmado en $ 12.000 - a condición de que Citi posee el préstamo.

Bank of America informó que ha implementado revisiones de procedimientos diseñados para minimizar el "rojo tape' ahorro de tiempo a los agentes que intentan completar las ventas a corto. Se puso en marcha el Banco de América del programa de cooperación que pararell programa HAFA y los hogares que califican recibirán $ 2.500 en el cierre.

De acuerdo con DSNews.com, JPMorgan Chase ofrece una amplia gama de incentivos a los prestatarios que están de acuerdo a una venta pre-ejecución hipotecaria "porque si no puede llegar a una modificación, una venta corta es un mejor resultado para el prestatario, el prestador del servicio, el inversor, y el barrio que una ejecución hipotecaria. "En todos los casos, los prestamistas indican que las decisiones de incentivos se hacen sobre una base caso por caso, dependiendo de una variedad de circunstancias. Muchos agentes afirman que sus clientes recibieron $ 20.000 para la conclusión de la venta corta con Chase.

De acuerdo a una cuenta de DSNews.com, Wells Fargo dijo que ofrece la reubicación puede ser tanto como $ 10.000 o $ 20.000

Otros bancos como Wachovia y Litton enviaron cartas a los prestatarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias ofreciendo incentivos. Los propietarios deben leer la carta y guardar la carta para que puedan canjear el incentivo en el cierre (por lo general entre tres y cinco mil dólares).

Una advertencia es que los incentivos ofrecidos sólo podrán aplicar a los préstamos que el prestamista es primero con derecho de retención y la práctica parece más extendida en los estados donde se sabe que el proceso de ejecución hipotecaria a ser largo y complejo.

Antes de aceptar los incentivos financieros, es necesario consultar con su asesor de impuestos para las consecuencias fiscales.

Si usted ha decidido en aceptar venta corta y desea más información al respecto, póngase en contacto conmigo en crownrealtor@gmail.com o al (213) 820-7509.

Los Latinos son casi la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias en CA.

Los latinos son casi la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias en California


El Centro para préstamos responsables

(Center for Responsible Lending)

08/17/10

OAKLAND, California—17 de agosto, 2010—Las familias latinas y afroamericanas de California han tenido más ejecuciones hipotecarias que las familias blancas y no latinas del estado, según el nuevo informe del Centro para Préstamos Responsables (CRL por sus siglas inglés).

A causa de eso, esas comunidades representan más de la mitad de todas las ejecuciones hipotecarias del estado, con el 48 por ciento de hogares latinos y el 8 por ciento de hogares afroamericanos. Esos prestatarios tenían más posibilidades de recibir un préstamo hipotecario de costo alto y sub-preferencial con términos que típicamente aumentaban la posibilidad de mora, comparado a los préstamos más seguros hechos a prestatarios blancos y no latinos en la misma situación.

El informe, "Los Sueños aplazados: el impacto y las características de la crisis hipotecaria en California", analiza más de 600.000 ejecuciones hipotecarias en el estado y revela que más de tres cuartos de todas esas ejecuciones fueron de hogares modestos y no de las "mega mansiones" en los mitos populares. Además, mientras que las ciudades grandes como Los Ángeles y Sacramento han tenido un número más grande de ejecuciones hipotecarias, las comunidades del Valle Central y del Inland Empire también han sufrido por la concentración alta de ejecuciones hipotecarias.

"Sean de Los Ángeles o de Modesto, todos los californianos son impactados severamente por la crisis hipotecaria", señaló Paul Leonard, director de la oficina de CRL en California. "Necesitamos soluciones que alivien el daño en todas las partes del estado". La oficina de CRL en California ha estado en frente de todos los esfuerzos estatales para responder a la crisis hipotecaria.

Este informe de CRL es uno de los primeros informes que examina las dimensiones geográficas y demográficas de la crisis hipotecaria en California. Además, el informe examina las características típicas de las viviendas que han sido ejecutadas. Los datos importantes del informe son los siguientes:

•Los latinos y afroamericanos de California han experimentado índices de ejecuciones hipotecarias 2.3 y 1.9 veces más altos que los prestatarios blancos y no latinos. Tomando en cuenta el gran número de ejecuciones hipotecarias en los préstamos hechos en los últimos años y el gran número de préstamos hechos a propietarios latinos durantes esos años, es posible deducir que casi la mitad (el 48 por ciento) de todas las ejecuciones hipotecarias en California han sido de hogares latinos.

•La concentración y el volumen de las ejecuciones hipotecarias en California varían drásticamente por región. El Valle Central ha tenido la concentración más alta de ejecuciones hipotecarias, mientras que Los Ángeles ha tenido la cantidad más alta de ejecuciones.

•A lo contrario del mito popular, la mayoría de las ejecuciones hipotecarias no son de las "mega-mansiones," sino de casas modestas que fueron valoradas más bajo que el promedio en el área cuando el préstamo fue hecho.

"NCLR ha sonado la alarma por los últimos dos años sobre el impacto devastador que las ejecuciones hipotecarias han tenido en las comunidades de color, pero este informe revela el nivel espeluznante de la concentración entre los propietarios latinos en California”, destacó Janet Murguía, presidenta del Consejo Nacional de la Raza (NCLR por sus siglas inglés). “Los agentes deshonestos vendieron sus préstamos de costo alto, dirigieron a nuestras familias hacia los productos riesgosos diseñados para fracasar y ahora los latinos y todo California están pagando el precio”.

El informe también provee las siguientes recomendaciones para aliviar la situación actual:

•Requerir que las compañías de servicios hipotecarios completen la reexaminación de cada solicitud de modificación de préstamo antes que empiecen la ejecución hipotecaria.

•Incorporar las reducciones de capital en los programas de modificación de préstamos, particularmente cuando el valor de la vivienda ha contribuido a la mora del préstamo.

•Dejar que las cortes de bancarrota puedan intervenir y modificar los préstamos hipotecarios.

•Aumentar los recursos disponibles y la capacidad de las agencias de asesoría y de ayuda legal.

Para leer el resumen ejecutivo del informe por favor visite esta página:

http://www.responsiblelending.org/es/hipotecas/analisis-e-informes/el-impacto-de-la-crisis-hipotecaria-en-california.html

Para más información comuníquese con: Ginna Green al 510.379.5513, ginna.green@responsiblelending.org; Cesar Castro al 919.313.8537, cesar.castro@responsiblelending.org; Charlene Crowwell al 919.313.8523, charlene.crowell@responsiblelending.org.
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Sobre El Centro para Préstamos Responsables

El Centro para préstamos responsables (Center for Responsible Lending, CRL, por sus siglas en inglés) es una organización nacional de investigación y formulación de políticas no partidista y sin fines de lucro dedicada a la protección del derecho de todo individuo a ser propietario de vivienda y del patrimonio familiar a través de los esfuerzos dirigidos a eliminar las prácticas financieras abusivas.

CRL está afiliado al Centro para la Autoayuda Comunitaria (Self-Help), que es una de las mayores instituciones nacionales de desarrollo financiero comunitario.